Chia sẻ với VnBusiness bên lề sự kiện “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2026” diễn ra trong hai ngày 18-19/8, lãnh đạo nhiều ngân hàng cho rằng sự thay đổi này không chỉ giúp xóa bỏ rào cản tiếp cận vốn cho hàng triệu hộ kinh doanh mà còn kiến tạo một hệ sinh thái tài chính minh bạch, nơi sự minh bạch về thuế và doanh thu trở thành chiếc chìa khóa để khơi thông nguồn vốn tín chấp.

Theo ông Từ Tiến Phát, Tổng giám đốc ACB, việc Chính phủ đang thực hiện kết nối dữ liệu dùng chung từ cơ quan Thuế, Bảo hiểm xã hội cùng các cơ quan khác sẽ giúp thúc đẩy mạnh mẽ việc thẩm định tín dụng trong tương lai.

Các ngân hàng đã ứng dụng Big Data (AI) trong cấp tín dụng từ khoảng 3 năm nay và tùy vào khẩu vị rủi ro, các đơn vị sẽ đẩy mạnh ứng dụng này, đặc biệt là trong cho vay tín chấp. Lãnh đạo ACB nhấn mạnh khi cho vay tín chấp đối với hộ kinh doanh, ngân hàng không chỉ dựa vào tài sản thế chấp hay dữ liệu từ Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) mà phải hiểu được hành vi và dòng tiền thực tế như thuế, doanh thu và lịch sử thanh toán. 

Do đó, ACB khuyến khích các hộ kinh doanh minh bạch về thuế và dòng tiền để được hưởng quyền lợi tiếp cận vốn tín chấp thay vì phải có tài sản thế chấp như trước đây.

Đồng quan điểm về tiềm năng của phân khúc này, ông Đào Hồng Giang, Phó Chủ tịch điều hành, Giám đốc Khối Ngân hàng - Tài chính của Công ty TNHH FPT IS, cho hay Việt Nam hiện có 6,1 triệu hộ kinh doanh cá thể tạo ra khoảng 10 triệu việc làm nhưng đây vẫn là phân khúc còn khoảng trống về dịch vụ tài chính. FPT IS đang phối hợp với các ngân hàng phát triển nền tảng toàn trình cho hộ kinh doanh cá thể, cho phép bán hàng, thanh toán, ký số hóa đơn cùng việc kê khai với cơ quan thuế. 

Cú hích dữ liệu: Ngành ngân hàng làm sạch gần 170 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân

Cuộc đua ngân hàng số không còn ở thuật toán mà nằm ở "tử huyệt" dữ liệu

Ông Đào Hồng Giang nhận định giai đoạn 5 năm tới sẽ là thời kỳ AI được đưa sâu hơn vào ngân hàng để phát triển các giải pháp đi vào quy trình thực tế từ chăm sóc khách hàng, cấp tín dụng đến quản trị rủi ro và tối ưu vận hành.

Ghi nhận tại sự kiện, hàng loạt giải pháp số hóa tập trung vào hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏ đã được giới thiệu.

BIDV mang đến MyShop Pro tích hợp các công cụ quản lý bán hàng, thanh toán và hỗ trợ kê khai thuế trên cùng một nền tảng, song hành với ứng dụng BIDV Home hỗ trợ vay mua nhà và mua xe.

MB giới thiệu BIZ MBBank đóng vai trò là nền tảng ngân hàng số và tín dụng chuyên biệt cho doanh nghiệp và hộ kinh doanh. 

MSB trình diễn M-Triple là giải pháp tín dụng số kết hợp giữa vay tín chấp, thấu chi và thẻ tín dụng.

Nhiều đơn vị khác cũng góp mặt với các giải pháp đa dạng như Vietcombank với VCB Tablet, Vikki Bank với thẻ đa năng Vikki Go One Connect, KienlongBank với nền tảng NobleX hay VPBank với giải pháp thanh toán chạm Pay by Account.

Dưới góc độ chiến lược, ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó Tổng giám đốc kiêm Giám đốc Khối Ngân hàng bán lẻ và Ngân hàng cao cấp của Techcombank, khẳng định dữ liệu và AI là năng lực cốt lõi giúp ngân hàng thấu hiểu khách hàng sâu sắc hơn để đưa ra các giải pháp phù hợp cho từng cá nhân và hộ kinh doanh. 

Theo ông Tuấn, dữ liệu và AI chỉ thực sự tạo ra giá trị khi giúp người dân cùng doanh nghiệp tiếp cận các giải pháp tài chính thuận tiện và thông minh hơn. Hiện, Techcombank đang từng bước hiện thực hóa chiến lược AI-first nhằm đưa dữ liệu và AI trở thành động lực phục vụ khách hàng tốt hơn, đồng thời góp phần xây dựng một hệ sinh thái tài chính số kết nối và minh bạch.

Tuy nhiên, việc triển khai công nghệ mới cũng đòi hỏi sự thận trọng và nền tảng vững chắc. Ông Lưu Danh Đức, Phó Tổng giám đốc phụ trách Khối Công nghệ thông tin của Sacombank, cho rằng dù AI có thể tham gia vào nhiều khâu từ phân tích dữ liệu đến hỗ trợ vận hành, nhưng các quyết định quan trọng vẫn cần có sự tham gia của con người. Việc phê duyệt tín dụng hoàn toàn bằng AI hiện mới phù hợp với một số sản phẩm có mức độ rủi ro thấp như thấu chi hoặc thẻ tín dụng. 

Đại diện Sacombank nhấn mạnh dữ liệu là điều kiện nền tảng, nên các ngân hàng đang tập trung hoàn thiện hệ thống dữ liệu trước khi mở rộng ứng dụng AI trong những công việc phức tạp hơn nhằm đảm bảo hiệu quả như kỳ vọng.

Thanh Hoa