Ông Godfrey Swain, Giám đốc khối Ngân hàng bán lẻ - Sản phẩm - Kênh bán hàng và Marketing Ngân hàng VIB

Hiện nay khi vay vốn ngân hàng thường có hai cách tính lãi là dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu. Theo ông khách hàng nên chọn cách nào? Vì sao?

Tất nhiên bạn nên chọn cách tính lãi theo dư nợ giảm dần vì nó sẽ giúp cho số tiền lãi phải trả hàng tháng giảm dần theo thời gian vay. Ví dụ bạn vay 100 triệu đồng, với lãi suất là 1% một tháng, số tiền gốc phải trả hàng tháng là 10 triệu đồng, thời hạn vay trong 10 tháng. Theo cách tính lãi dư nợ ban đầu thì từ tháng thứ nhất đến tháng thứ 10, bạn luôn phải trả số tiền lãi là một triệu đồng một tháng, trong khi theo cách tính lãi dư nợ giảm dần thì lãi tháng thứ nhất là một triệu đồng, tháng thứ 2 là 1% x 90 triệu đồng là 900.000 đồng và các tháng kế tiếp lãi sẽ giảm dần theo số tiền gốc còn lại.

Khi đi vay vốn ngân hàng, những vấn đề mà khách hàng nên quan tâm nhất là gì?

Trước tiên, bạn cần quan tâm đến khả năng chi trả của mình đến đâu. Sau đó, bạn cần lựa chọn ngân hàng uy tín, dịch vụ tốt, bởi sự minh bạch của nhà băng là yếu tố quan trọng đảm bảo cho khoản vay của mình. Trong suốt thời gian vay, bạn sẽ phải trả khoản gốc và lãi hàng tháng nên cần đảm bảo đủ tài chính để không phát sinh nợ xấu.

Khi vay, bạn cũng cần cân nhắc lãi suất trước và sau thời gian ưu đãi, liệu đó có phải lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ cố định hay đó là lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng biên độ.

Bạn cũng nên cân nhắc việc mua bảo hiểm cho khoản vay (nhất là những khoản vay tín chấp), khoảng 1% của khoản vay.

Hiện nay các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất thấp trong vài tháng đầu, sau đó sẽ điều chỉnh theo hình thức thả nổi. Vậy ông có thể cho biết, với cách thức lãi suất thả nổi này, người vay sẽ gặp những rủi ro như thế nào?

Câu hỏi của bạn rất thú vị. Các áp dụng lãi suất cho vay thấp trong vài tháng đầu có thể hấp dẫn với người đi vay. Tuy nhiên, việc thả nổi lãi suất sau thời gian khuyến mại có thể làm cho khách hàng không lường trước được mức lãi suất phải trả, dẫn đến không cân đối được khả năng tài chính để trả nợ. Do đó, bạn nên cân nhắc kỹ yếu tố lãi suất hấp dẫn hay ổn định trong thời gian dài để dễ dàng lên kế hoạch tài chính phù hợp cho khoản vay của mình.

Hiện một số ngân hàng đang hướng đến yếu tố minh bạch bằng việc công khai biên độ và cách tính lãi suất áp dụng sau thời gian khuyến mại, cũng như mức phí trả nợ trước hạn. Điều này sẽ giúp khách hàng cảm thấy yên tâm hơn trước khi lựa chọn ngân hàng để vay mua nhà, mua xe hoặc tiêu dùng...

Nhiều ngân hàng đang đưa ra thông tin cho vay với lãi suất 0 đồng trong thời gian đầu, sau đó thì thả nổi. Vậy theo ông có nên vay những gói này hay không?

Với những gói ưu đãi lãi suất 0%, bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất áp dụng sau thời gian ưu đãi và mức phí phạt trả nợ trước hạn. Thông thường, khi đưa ra mức ưu đãi hấp dẫn như vậy trong thời gian đầu thì lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ rất cao, phí phạt trả trước hạn cũng không nhỏ.

Theo tôi, đối với người vay thì sự minh bạch, ổn định về lãi suất của khoản vay là yếu tố quan trọng nhất. Vì khi vay với lãi suất thả nổi thì bạn không chủ động được khả năng chi trả của mình.

Được biết VIB đưa ra lãi suất rất thấp trên thị trường, chỉ 6,68% một năm trong vòng 12 tháng đầu. Tuy nhiên, khách hàng lo ngại rằng hết thời hạn ưu đãi, các ngân hàng thường để lãi suất của mình thả nổi khiến họ không chủ động được kế hoạch trả nợ của mình. Bên phía ngân hàng VIB có chính sách như thế nào về cách tính lãi suất để giải quyết được lo ngại này?

Ngân hàng VIB đang có gói ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng cá nhân, với lãi suất 6,68% một năm trong vòng 12 tháng đầu. Những năm tiếp theo, lãi suất được tính bằng lãi suất tiết kiệm VND kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ 3,99%. Hoặc khách hàng có thể hưởng lãi suất bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng biên độ cố định 3,49% một năm trong suốt thời gian vay. Với chương trình này, công thức tính lãi suất đã cố định và minh bạch ngay từ đầu. Tức số tiền mọi người phải trả hàng tháng trong suốt thời gian vay không bị chênh lệch nhiều.

Hiện lãi suất tiết kiệm 12 tháng có xu hướng ổn định nên gói ưu đãi lãi suất của VIB giúp người vay thuận tiện, chủ động trong việc lên kế hoạch tài chính cho mình.

Hồng Minh