Chỉ còn hơn một tuần nữa là đến Tết Nguyên đán Bính Ngọ 2026, không khí mua sắm, săn vé tàu xe và lên kế hoạch du lịch của người dân đang bước vào giai đoạn cao điểm nhất. Tuy nhiên, đây cũng chính là "thời điểm vàng" để các đối tượng tội phạm công nghệ cao tung ra những chiếc bẫy lừa đảo ngày càng tinh vi và khó lường.

Hàng loạt ngân hàng đã phát đi thông báo khẩn, khuyến cáo khách hàng nâng cao cảnh giác trước những hình thức lừa đảo không mới nhưng liên tục được biến tướng, đánh trực diện vào lòng tin của người tiêu dùng.

Một trong những thủ đoạn phổ biến là giả danh nhân viên ngân hàng gọi điện hoặc nhắn tin cho khách hàng với các lý do như hỗ trợ nhận tiền chuyển về, mở khóa tài khoản bị khóa do đăng nhập sai, kiểm tra giao dịch thẻ tín dụng, đăng ký sinh trắc học, xử lý nợ xấu hoặc mời chào các khoản vay lãi suất thấp bất thường. Không ít trường hợp, kẻ gian còn giả danh bên thứ ba để thu các khoản phí phát hành thẻ, phí VAT, phí chuyển phát hay các chi phí phát sinh không rõ ràng.

Bên cạnh đó, các đối tượng còn mạo danh cơ quan chức năng như công an, cơ quan thuế, bảo hiểm xã hội, điện lực… yêu cầu người dân cài đặt ứng dụng giả mạo hoặc nâng cấp tài khoản thông qua các đường link lừa đảo liên quan đến VNeID, VssID. Một số trường hợp nghiêm trọng hơn, kẻ gian giả danh cán bộ điều tra, dùng lời lẽ đe dọa, yêu cầu nạn nhân chuyển tiền vào “tài khoản phục vụ điều tra” để chứng minh sự trong sạch.

Ngoài ra, các chiêu trò giả mạo doanh nghiệp, thương hiệu lớn cũng gia tăng mạnh dịp cuối năm. Kẻ gian lập fanpage giả, sao chép hình ảnh, tên gọi, nhận diện của các hãng hàng không, chuỗi bán lẻ, thương hiệu vàng, trang sức uy tín, sau đó tung ra các chương trình khuyến mãi “không tưởng”, thông báo trúng thưởng, lì xì online nhằm dụ người dùng chuyển tiền đặt cọc hoặc cung cấp thông tin cá nhân.

Dù kịch bản khác nhau, các hình thức lừa đảo trên đều quy về ba hành vi cốt lõi: lừa người dùng cài đặt ứng dụng giả mạo để chiếm quyền điều khiển thiết bị; lừa cung cấp thông tin bảo mật như số thẻ, mã CVV/CVC, mã OTP hoặc thực hiện sinh trắc học trái phép; và lừa chuyển các khoản phí nhỏ với danh nghĩa đăng ký hoặc hủy dịch vụ không tồn tại.

Trước tình trạng này, ngân hàng khuyến cáo khách hàng cần đặc biệt thận trọng khi giao dịch tài chính, nhất là trong giai đoạn cao điểm cuối năm. Ngân hàng nhấn mạnh không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin bảo mật, mã OTP hay cài đặt ứng dụng qua đường link lạ; khách hàng chỉ nên tải ứng dụng từ App Store hoặc Google Play và tuyệt đối không chuyển tiền cho cá nhân, tổ chức không rõ danh tính.

Không chỉ các ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nhà nước cũng đã sớm triển khai nhiều giải pháp phòng ngừa rủi ro. Theo Ngân hàng Nhà nước, Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro cho khách hàng (SIMO) đã gửi hơn 2,6 triệu lượt cảnh báo, giúp hơn 831.000 lượt khách hàng kịp thời dừng hoặc hủy giao dịch, giữ lại gần 3.060 nghìn tỷ đồng.

Song song đó, việc triển khai Đề án 06 của Chính phủ và chương trình phối hợp giữa Bộ Công an và Ngân hàng Nhà nước đã thúc đẩy mạnh mẽ xác thực khách hàng bằng căn cước công dân gắn chip và ứng dụng VNeID. Tính đến ngày 23/1/2026, toàn ngành Ngân hàng đã đối chiếu sinh trắc học cho hơn 146,1 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và hơn 1,6 triệu hồ sơ khách hàng tổ chức.

App ngân hàng có tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu lừa đảo, khách hàng cần biết

Ngân hàng Nhà nước cảnh báo những thủ đoạn lừa đảo mới trong lĩnh vực ngân hàng

Thực tế cho thấy, vào mỗi dịp cận Tết Nguyên đán, dù thủ đoạn không mới, các đối tượng lừa đảo vẫn liên tục "bẫy" được nạn nhân mới khi đánh trúng tâm lý cần tiền, ham ưu đãi, mong lợi nhuận cao hoặc chủ quan trong giao dịch số. Đặc biệt, nhu cầu vay tiêu dùng cuối năm cũng bị lợi dụng với những lời mời vay nhanh, lãi suất thấp bất thường, không cần gặp mặt; nhiều người mất tiền phí hồ sơ, thậm chí bị chiếm quyền điện thoại, tống tiền kéo dài.

Cơ quan công an khuyến cáo người dân khi mua vàng hoặc mua sắm online, cần kiểm tra kỹ tính minh bạch của fanpage, lịch sử hoạt động, thời điểm tạo trang, tránh vội vàng chuyển tiền dù trang có “tích xanh”. Đồng thời, cần cảnh giác với các lời mời trúng thưởng, lì xì online, đầu tư “ăn Tết lớn”, việc nhẹ lương cao.

Các ngân hàng và cơ quan chức năng đều nhấn mạnh, không có nhân viên ngân hàng yêu cầu cung cấp mật khẩu, OTP; không có cơ quan công an nào yêu cầu chuyển tiền để chứng minh trong sạch; và không có khoản đầu tư lợi nhuận cao nào lại dễ dàng, nhanh chóng.

Trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi, bên cạnh nỗ lực của ngân hàng và cơ quan quản lý, mỗi người dân cần chủ động trang bị kiến thức, nâng cao ý thức cảnh giác, không bấm link lạ, không quét mã QR không rõ nguồn gốc, không cung cấp thông tin bảo mật, qua đó bảo vệ an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trong dịp Tết Nguyên đán Bính Ngọ 2026.

Thanh Hoa