Bancassurance gây 'sốt' với cổ đông ngân hàng
Thời điểm này các ngân hàng đang tổ chức Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) năm 2021, một trong những vấn đề làm “nóng sốt” cổ đông đó là kế hoạch bancassurance (thu nhập bán chéo bảo hiểm qua ngân hàng) và những khoản lợi nhuận kếch xù thu được từ thương vụ này.
Mặc dù dịch bệnh Covid-19 vẫn diễn biến phức tạp, kéo dài nhưng nhiều ngân hàng vẫn tự tin phấn đấu lợi nhuận tăng trưởng nhờ đa dạng hóa nguồn thu hiệu quả, trong đó nguồn thu từ bancassurance trở thành trụ cột chính.
Giá trị hợp đồng ngày càng lớn
Tại ĐHĐCĐ của Vietcombank mới đây, ngân hàng này cho biết, riêng ba tháng đầu năm, lợi nhuận đạt trên 8.000 tỷ đồng, tăng hơn 70% so với cùng kỳ năm trước. Trong đó, ngân hàng thu khoảng 390 tỷ đồng từ bancassurance, vượt xa cùng kỳ năm ngoái.
Lãnh đạo Vietcombank cho biết, tới nay, hợp tác phân phối bảo hiểm độc quyền giữa Vietcombank và FWD vẫn là giao dịch có quy mô kỷ lục mà chưa ngân hàng nào vượt qua. Trong khi năm ngoái, Vietcombank đứng thứ 13 về phân phối bảo hiểm nhân thọ thì tới quý I năm nay, nhà băng đã vươn lên vị trí thứ 8.
Dự kiến cả năm 2021, ngân hàng hạch toán 1.750 tỷ đồng từ khoản phí upfront (phí trả trước) từ hợp đồng bancassurance và 1.100 tỷ đồng từ hoa hồng bán bảo hiểm nếu đạt kế hoạch. Gộp chung lại, ngân hàng ghi nhận khoản thu 2.800 tỷ từ hợp đồng bảo hiểm độc quyền với FWD trong năm nay.
Tại ĐHĐCĐ năm 2021 mới đây, trả lời câu hỏi của cổ đông về kế hoạch bancassurance, lãnh đạo ngân hàng HDBank cho biết, trước đây mảng bancassurance có hợp tác với Daichi Life nhưng dừng lại và gần đây ngân hàng mới khởi động lại chương trình này từ quý IV/2020, nhưng đã ghi nhận kết quả tích cực. "Bước sang năm 2021, dư địa cho thu dịch vụ còn rất lớn từ mảng bancassurance bắt đầu trở lại với kế hoạch thu nhập phí tới trên 1.000 tỷ đồng", lãnh đạo HDBank cho hay.
Theo bà Nguyễn Thị Phương Thảo, Phó Chủ tịch thường trực HDBank, giá trị một hợp đồng bancassurance ngày càng lớn và tăng với tỷ lệ đột biến. Vài năm trước giá trị độc quyền trên dưới 150 triệu cho 15 năm.
Gần đây nhất là thương vụ bán chéo sản phẩm bảo hiểm-ngân hàng của Vietcombank có phí trả trước lên đến 400 triệu USD. Hay như giá trị giao dịch của ACB lên đến 370 triệu USD.
“Từ đó chúng ta có cơ sở để đánh giá được giá trị thỏa thuận độc quyền này. HDBank sẽ đạt giá trị thu phí độc quyền trả trước bancassurance kỳ vọng tốt hơn nhiều so với trước đây trong năm nay hoặc năm tới”, bà Thảo nói.
Trong khi đó, SCB cho biết ngân hàng hiện thuộc Top 3 ngân hàng TMCP có tốc độ phát triển mảng bancassurance trên thị trường. Với xu hướng phát triển của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, SCB có thể tận dụng vị thế và tiềm năng có sẵn của mình để mở rộng thị trường, tạo ra nhiều sản phẩm và liên kết với nhiều đối tác hơn nữa.
Động lực tăng trưởng lợi nhuận
Theo các chuyên gia, bancassurance là xu hướng phát triển tất yếu và động lực tăng trưởng quan trọng của các ngân hàng. TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia Tài chính - ngân hàng, đánh giá, việc liên kết với công ty bảo hiểm giúp ngân hàng có nhiều lợi thế trong phát triển kinh doanh, khai thác dịch vụ. Tham gia phân phối bảo hiểm, ngân hàng được chia lợi nhuận, không phải tăng nguồn vốn dự trữ bắt buộc như các dịch vụ khác.
Chẳng hạn, nhờ thế mạnh trong mảng bancassurance nói riêng cũng như nỗ lực trong việc kinh doanh và phát triển hoạt động dịch vụ nói chung, tính đến hết quý I/2021, thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ của SCB đạt gần 420 tỷ đồng, tương đương 23,7% tổng thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ năm 2020, tăng 155,8% so với cùng kỳ năm trước.
Ông Matthew Smith, Giám đốc Nghiên cứu phân tích Công ty Chứng khoán YUANTA Việt Nam, nhận định: “Đây là cách để các ngân hàng có thể nâng cao thu nhập mà không cần phân bổ nhiều vốn, tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu nhờ đó mà có thể tăng rất nhanh”.
Trên đà phát triển, thị trường bancassurance được dự báo sẽ tiếp tục sôi động trong thời gian tới. Nguồn thu từ bancassurance của nhiều nhà băng cũng sẽ tăng trưởng tốt.
Đại diện Công ty cổ phần FinGroup - chuyên nghiên cứu về tài chính - ngân hàng dự báo, tăng trưởng lợi nhuận sau thuế năm 2021 của các ngân hàng thương mại niêm yết sẽ ở mức 18,2% (cao hơn năm 2020 là 14,9%). Trong đó, các ngân hàng được dự báo có lợi nhuận tăng mạnh thuộc về nhóm ngân hàng thương mại quốc doanh như: Vietcombank (14,9%), BIDV (41,3%) và VietinBank (41,9%).
"Triển vọng tích cực này đến từ cả hoạt động tín dụng và về doanh thu dịch vụ, trong đó đặc biệt là thu nhập bán chéo bảo hiểm (bancasurance) của nhiều ngân hàng, nhất là các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, ACB, MSB và HDBank," đại diện Công ty FinGroup nhận định.
Thanh Hoa
Lướt sóng chung cư rục rịch thoát hàng vì sợ 'bão lãi suất'?
Dự án Sunbay Park Hotel & Resort: Cấp sai 17 sổ đỏ, chưa nộp ngân sách hàng trăm tỷ
Chứng khoán 2026 đón cơ hội lớn
Thanh tra Chính phủ “tuýt còi” Panorama Nha Trang vì giao đất không đấu giá
In và Bao bì Goldsun huy động 800 tỷ đồng trái phiếu giữa áp lực đòn bẩy tài chính
Kỳ vọng VN-Index sớm quay lại mốc 1.800 điểm
Rục rịch rót tiền ‘đón sóng’ căn hộ ven vành đai
Cùng chuyên mục
Kênh đầu tư năm 2026: Thời kỳ “tiền đắt” và chiến lược phòng thủ lên ngôi
Bước sang năm 2026, bức tranh tài chính Việt Nam được dự báo sẽ có sự chuyển dịch mang tính bước ngoặt. Khi kỷ nguyên “tiền rẻ” chính thức khép lại, các nhà đầu tư buộc phải thay đổi tư duy: từ trạng thái hưng phấn sang thận trọng, từ dàn trải sang chọn lọc, và đặc biệt là đề cao tính phòng thủ trong danh mục tài sản.
Các ngân hàng đồng loạt kiến nghị giải pháp bứt phá cho năm 2026
VietinBank, BIDV và Agribank đã đồng loạt đề xuất các cơ chế đặc thù về tăng vốn điều lệ và trích lập dự phòng rủi ro công nghệ, chuẩn hóa chia sẻ dữ liệu liên thông giữa các bộ ngành nhằm giảm thiểu rủi ro nợ xấu và thúc đẩy dòng vốn chảy mạnh vào các dự án xanh, hạ tầng trọng điểm.
Giá vàng năm 2026 sẽ lập đỉnh mới sau năm 2025 tăng trưởng kỷ lục?
Sau một năm 2025 biến động dữ dội với mức tăng trưởng lên tới 70%, giá vàng thế giới đang đứng trước ngưỡng cửa năm 2026 với kỳ vọng tiếp tục xác lập những kỷ lục mới. Dù khó lặp lại mức tăng đột biến, giá kim loại quý này vẫn được dự báo có thể chạm mốc 5.000 - 5.400 USD/ounce nhờ lực cầu mạnh mẽ từ các định chế tài chính và bối cảnh địa chính trị phức tạp.
Chuyển biến tích cực từ gói tín dụng nhà ở xã hội 145.000 tỷ đồng
Với sự khơi thông từ chính sách, nguồn cung dự án dồi dào và quy trình vay vốn được đơn giản hóa, năm 2026 được dự báo sẽ là thời điểm then chốt để dòng vốn từ gói tín dụng 145.000 tỷ đồng thẩm thấu mạnh mẽ vào thị trường, mở ra cơ hội an cư lớn cho người thu nhập thấp.
Tín dụng 2025: Bất động sản và bán lẻ là "thỏi nam châm", hạ tầng bứt tốc nhận 500.000 tỷ đồng
Trong bối cảnh các kênh huy động vốn từ cổ phiếu và trái phiếu thu hẹp, gần 2,8 triệu tỷ đồng đã được hệ thống ngân hàng "bơm" mạnh vào nền kinh tế năm 2025. Trong đó, bán lẻ duy trì quy mô dư nợ lớn nhất, bất động sản đóng vai trò "đầu kéo" tăng trưởng tại các nhà băng lớn, trong khi các lĩnh vực ưu tiên và hạ tầng chiến lược đang trở thành đích đến mới của dòng vốn quy mô kỷ lục.
TPBank tăng trưởng phân khúc cao cấp nhờ chiến lược xây dựng trải nghiệm cá nhân hóa
Phân khúc khách hàng cao cấp của TPBank đã có một giai đoạn tăng trưởng bứt phá, với số lượng khách hàng tăng gấp 5 lần chỉ trong 5 năm. Đó là thành tựu nhờ chiến lược rõ nét: cá nhân hóa bằng các đặc quyền và trải nghiệm số chuyên biệt mượt mà.
Tin ảnh
Hà Nội: Làng quất Tứ Liên chạy nước rút vào vụ Tết
Những ngày này, làng quất Tứ Liên bước vào quãng thời gian bận rộn nhất trong năm. Trên khắp các khu vườn, người trồng quất tất bật uốn cành, chỉnh thế, giữ dáng cho từng cây, chạy đua với thời gian để kịp đưa ra thị trường vào dịp Tết.
Đừng bỏ lỡ
Ba ba gai Cát Thịnh “mỏ vàng” mới từ kinh tế ao nuôi
Dưới những ao nuôi được kè bờ chắc chắn ở thôn Văn Hưng, xã Cát Thịnh, tỉnh Lào Cai, những con ba ba gai thương phẩm đang được HTX Chăn nuôi ba ba gai Cát Thịnh chăm sóc cẩn trọng. Mỗi con có giá từ 3 đến 5 triệu đồng, chưa kể hàng vạn con giống...
