“Tôi thấy không có lý do nào để không làm như vậy”, ông Piyush Gupta - Giám đốc điều hành của DBS Group Holdings Ltd., trả lời phỏng vấn khi được hỏi liệu chính quyền Singapore có thể cấp loại giấy phép tương tự như ở Hồng Kông hay không.

Ông này cũng cho rằng tác động có thể xảy ra đối với các ngân hàng hiện tại của Singapore, vốn đang cạnh tranh với các “gã khổng lồ” quốc tế như Citigroup Inc. hay các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính (fintech) là không lớn.

Không phải mối đe dọa đáng sợ

Ông Gupta nhận định miễn là các ngân hàng truyền thống chịu khó đổi mới, nâng cao năng lực kỹ thuật số thì sự xuất hiện của ngân hàng ảo không phải là mối đe dọa đáng sợ. “Tôi nghĩ rằng về cơ bản, chỉ là cấp thêm một vài giấy phép ngân hàng nữa mà thôi”, ông Gupta nói.

Trong số các ngân hàng ảo được cấp phép ở Hồng Kông có ba tổ chức đã hợp tác với các định chế tài chính uy tín như Standard Chartered Plc, BOC Hong Kong Holdings Ltd., hay ZhongAn Online P&C Co.

Công ty fintech WeLab Holdings Ltd. cũng đã được Hồng Kông cấp phép hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng. Những doanh nghiệp mới “chân ướt chân ráo” này đang nhắm đến một thị trường mà HSBC Holdings Plc đang chi phối mảng bán lẻ, tín dụng doanh nghiệp, thế chấp và thẻ tín dụng.

Các ngân hàng ảo thường có chi phí hoạt động thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống sở hữu mạng lưới chi nhánh khổng lồ. Tháng trước, ông Gupta phát biểu tại đại hội cổ đông thường niên của DBS rằng một ngân hàng kỹ thuật số có thể tạo ra thu nhập 100 USD từ chi phí cơ sở chỉ hơn 30 USD. Trong khi đó, tỷ lệ chi phí trên thu nhập trong năm 2018 của DBS là 44%.

Trong một cuộc phỏng vấn, ông Gupta cho rằng vấn đề chỉ nảy sinh ở Singapore nếu các ngân hàng ảo được phép hoạt động một cách thoải mái hơn, ít chịu ràng buộc pháp lý hơn các ngân hàng truyền thống, ví dụ như yêu cầu về lượng vốn phải nắm giữ.

Theo ông Gupta, “Thử thách thực sự sẽ xuất hiện nếu các cơ quan chức năng tạo ra một sân chơi không bình đẳng và cho phép những ngân hàng mới được hoạt động theo các tiêu chuẩn khác”. Tuy nhiên, ông nhận định hầu hết các cơ quan “không có ý định” làm như vậy.

Một sân chơi bình đẳng

Ngành ngân hàng Singapore đang tồn tại thế chân vạc giữa ba đại gia là DBS, Overse Chinese Banking Corp và United Overseas Bank Ltd. cho dù các ngân hàng ngoại như HSBC hay Citigroup cũng có mạng lưới chi nhánh tương đối mạnh.

Bộ trưởng Giáo dục Singapore - ông Ong Ye Kung, đồng thời là thành viên Cơ quan Quản lý tiền tệ Singapore (MAS), từng phát biểu tại quốc hội nước này hồi đầu năm rằng giấy phép ngân hàng ảo là một chính sách lớn cần được nghiên cứu kỹ lưỡng.

“Câu hỏi thực sự là liệu có lợi ích gì cho Singapore hay không nếu tăng số lượng ngân hàng bằng cách cấp phép thêm cho các ngân hàng khởi nghiệp kỹ thuật số”, ông Ong bổ sung.

Ông Gupta cho biết các chương trình đào tạo của DBS đã thành công trong việc giảm thiểu thất nghiệp khi công nghệ đang len lỏi vào ngành tài chính và khiến nhu cầu nhân sự tại các chi nhánh giảm đi. Khoảng 1.200 nhân viên đã được đào tạo lại và khoảng 900 người đã được luân chuyển sang vai trò mới, ông Gupta cho biết.

Ngay cả với những người ở độ tuổi 60 và 70, “nếu bạn biết cách sử dụng FaceTime hoặc Skype, nếu bạn có thể dùng Uber hoặc Grab, nếu bạn có thể thay đổi cuộc sống cá nhân của mình, không có lý do gì bạn không thể được đào tạo lại”, ông Gupta nói.

DBS cũng đang tuyển thêm nhân sự với phông kiến thức đa dạng để tăng khả năng thích nghi với công nghệ mới, đặc biệt là những người có kỹ năng phân tích dữ liệu, có kiến thức về nhân chủng học, hành vi và tâm lý con người

CEO của DBS cũng chia sẻ một số vấn đề khác của ngân hàng. Ví dụ như các hoạt động giao dịch quý I/2019 mang về khoảng 300 triệu đô la Singapore (tương đương 220 triệu USD) lợi nhuận, trong khi thông thường chỉ thu được khoảng 200 triệu đô Singapore.

Hải Châu