Cụ thể, kết thúc năm tài chính 2022, Techcombank đạt lợi nhuận trước thuế tăng trưởng 10%, đạt 25,6 nghìn tỷ đồng. Tổng thu nhập từ hoạt động đạt 40,9 nghìn tỷ đồng trong năm qua, tăng 10,3% so với năm 2021 với thu nhập từ lãi và dịch vụ (không bao gồm thu phí từ dịch vụ ngân hàng đầu tư) đều tăng trưởng mạnh.

Cũng như các kỳ cập nhật những năm gần đây, nhà băng này vẫn giữ khẩu vị rủi ro khá thận trọng, khi duy trì tỷ lệ an toàn vốn (CAR) theo Basel II rất cao so với hầu hết các ngân hàng thương mại khác, đạt 15,2%.

Đáng chú ý, hai chỉ tiêu mạnh nhất luôn ở vị thế đầu ngành của Techcombank là tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) và tỷ suất lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) trong kỳ ghi nhận sự sụt giảm so với quý trước đó và cùng kỳ năm trước. Cụ thể, quý III/2022, CASA và ROA lần lượt đạt 47,5% và 3,6%, đến hết năm 2022 giảm lần lượt còn 37% và 3,2%.

Có thể thấy, CASA luôn là chỉ tiêu đáng chú ý nhất ở Techcombank với nhiều năm liền dẫn đầu hệ thống, đặc biệt tạo dấu ấn lần đầu tiên trong lịch sử ngân hàng Việt Nam có thành viên đạt CASA tới 50%, như cuối 2021 và quý 1/2022. Song, ở kỳ vừa cập nhật, chỉ tiêu này tại Techcombank dù vẫn rất cao nhưng đã giảm mạnh so với thời điểm “huy hoàng” còn 37%.

Theo giải thích của ngân hàng, bối cảnh môi trường lãi suất cao trên toàn cầu, thanh khoản hệ thống bớt dồi dào và tâm lý tiêu cực về thị trường bất động sản và trái phiếu đã góp phần khiến số dư CASA sụt giảm, do khách hàng có xu hướng giảm nắm giữ tiền mặt để đầu tư hay chi tiêu và tăng mở tài khoản tiết kiệm.

Trong bối cảnh này, mức tăng trưởng mạnh mẽ của số dư tiền gửi có kỳ hạn, đặc biệt quý IV tăng 32,3% so với quý trước, đã cho thấy sự quyết liệt trong kế hoạch hành động của ngân hàng, đảm bảo nguồn vốn trong nước khi chi phí đi vay từ thị trường quốc tế bị tác động kép (do ảnh hưởng của lãi suất và tỷ giá). Mức tăng trưởng mạnh mẽ của số dư tiền gửi có kỳ hạn cũng thể hiện sự tin tưởng cao của khách hàng vào an toàn hệ thống của Techcombank.

Bên cạnh những kết quả trên, báo cáo của Techcombank cũng cho biết, tại thời điểm 31/12/2022, tổng tài sản của Techcombank đạt 699.000 tỷ đồng, tăng 22,9% so với năm 2021. Tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2022 ở mức 0,9%, tăng nhẹ so với năm 2021, nhưng vẫn nằm trong nhóm thấp nhất toàn ngành. Tỷ lệ dự phòng bao nợ xấu đạt 125%.

Bản thân Techcombank cũng liên tiếp có các cân đối vốn đáng chú ý thời gian gần đây. Nổi bật là, danh mục tín dụng tiếp tục được chuyển dịch từ cho vay doanh nghiệp lớn sang cho vay cá nhân, giảm thiểu rủi ro danh mục và tăng hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.

Cụ thể, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng 40,1% so với năm 2021 và chiếm 49,1% danh mục; dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng 7,3% so với cùng kỳ, đạt 69.400 tỷ đồng; tổng dư nợ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp lớn (bao gồm cho vay và trái phiếu) giảm 9,9%, đạt 165.600 tỷ đồng, chiếm 35,9% dư nợ tín dụng toàn ngân hàng, giảm mạnh so với mức 44,8% của cuối năm 2021.

Bên cạnh đó, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung-dài hạn có dấu hiệu hạn hẹp dần trong năm 2022, ở mức 28,8%, thấp hơn nhiều so với giới hạn mới 34% theo quy định hiệu lực từ ngày 1 tháng 10 năm 2022.

Thanh Hoa