BoE cũng cho biết các yêu cầu vốn tối thiểu đối với lĩnh vực ngân hàng sẽ không tiếp tục bị thắt chặt nữa, sau thời gian “tê liệt” vừa qua, ít nhất là trong tương lai gần, thay vào đó là một số mục tiêu vốn, mà hầu hết ngân hàng đã suýt soát chạm tới.

Lloyds Banking Group là một trong những ngân hàng không đạt tiêu chuẩn

Nhẹ tay với “thí sinh”

Trả lời họp báo, Thống đốc BoE Mark Carney khẳng định: “Hệ thống ngân hàng đang nằm trong tầm kiểm soát” và “Sắp tới sẽ không có quy định nào mới về vốn nữa”. Thông tin đầy lạc quan từ BoE thể hiện sự tự tin của cơ quan quản lý này, về sự thành công của chiến dịch giải cứu hệ thống ngân hàng, mà vẫn không “đụng” tới tiền thuế của dân.

Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2009, hàng loạt ngân hàng Anh bị “đánh cho bầm dập” và chính phủ đã phải đưa ra hàng loạt biện pháp hồi sức mới được như ngày hôm nay.

Tuy nhiên, BoE vẫn có thể điều chỉnh quy định tùy theo điều kiện của nền kinh tế. Nhà chức trách không loại trừ khả năng đến tháng 3/2016 sẽ lại yêu cầu các ngân hàng tăng tỷ lệ vốn dự phòng, mà theo ước tính cứ mỗi 1% tăng thêm đó sẽ tương đương với 10 tỷ bảng Anh phải bổ sung. Mặc dù vậy, các ngân hàng có thể điều chuyển một phần từ nguồn sẵn có, chứ không nhất thiết phải huy động từ bên ngoài.

Ông Carney cho biết mục tiêu mới từ nay đến năm 2019, là các ngân hàng Anh cần bảo đảm số vốn cấp 1 chiếm 11% tổng tài sản, tức là trên mức trung bình quốc tế một chút, nhưng mới chỉ tiệm cận ngưỡng an toàn theo ước tính của cơ quan chức năng.

Quyết định của BoE có được sau khi ngân hàng này công bố kết quả đợt kiểm tra các ngân hàng năm 2015, trong đó RBS, Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, Nationwide Building Society, Santander và Standard Chartered là 7 “thí sinh”. Tình hình tài chính của RBS, Lloyds Banking Group và Standard Chartered đều không đạt tiêu chuẩn, nhưng may mắn không bị BoE yêu cầu huy động thêm vốn.

Trong đợt rà soát đó, BoE đặt ra tình huống giả định là kinh tế khu vực đồng euro và Trung Quốc suy yếu, giá cả hàng hóa lao dốc và một số đối tác lớn của các ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản, trong khi mức xử phạt sai phạm lại tăng lên. Ngay lập tức, RBS và Standard Chartered bộc lộ điểm yếu nhưng cả hai đã sớm có biện pháp khắc phục.

Nhận diện khả năng phục hồi hệ thống

Thời gian qua, nhiều ngân hàng Anh đã tham gia một chiến dịch âm thầm vận động hành lang để cơ quan quản lý nới lỏng quy định nhằm tránh gây tổn hại đến hình ảnh của nước Anh như là một trung tâm tài chính toàn cầu. Ông Carney cũng phản bác lại những ý kiến chỉ trích, cho rằng mục tiêu chính sách mới sẽ cản trở các ngân hàng đưa tín dụng vào nền kinh tế.

Những gì thu được sau quá trình rà soát sẽ được Ủy ban Chính sách Tài chính (FPC) và Cơ quan pháp chế (PRA) trực thuộc BoE sử dụng như là một phần trong quá trình đánh giá mức độ an toàn vốn của từng ngân hàng nói riêng và khả năng phục hồi của cả hệ thống nói chung. Đây không phải là bài test “đạt hay không đạt” và vì thế không có chuyện các ngân hàng cứ “trượt” bài test là ngay lập tức phải tăng vốn.

Mặc dù chỉ dựa trên những tình huống giả định nhưng quá trình rà soát cũng cho phép các nhà hoạch định chính sách đánh giá khả năng phục hồi của các ngân hàng trước những cú sốc thị trường và đánh giá mức độ an toàn vốn tối thiểu, không chỉ để vượt qua cú sốc mà còn để hỗ trợ nền kinh tế, nếu những bài test giả định bất ngờ trở thành hiện thực một ngày nào đó.

Kết quả đợt rà soát nêu trên được công bố cùng thời điểm với quá trình đánh giá rủi ro hệ thống tài chính mà BoE thực hiện 2 lần mỗi năm. Nhà chức trách Anh đã chỉ ra những nguy cơ đến từ thị trường bất động sản và thị trường tài chính, song những rủi ro này chưa đủ nguy hiểm để chính phủ phải ban hành thêm bất kỳ chính sách mới nào.

Hùng Anh