Với giải pháp mới, khách hàng chỉ cần truy cập website của ngân hàng, trả lời một số câu hỏi về tình hình tài chính là có thể nhận được lời khuyên đầu tư; thậm chí các ngân hàng còn sẵn sàng tiến hành giao dịch luôn cho khách hàng.

Barclays, Royal Bank of Scotland, Lloyds hay Santander UK là những cái tên đáng chú ý mà theo nguồn tin từ Financial Times, những ngân hàng này đang trong giai đoạn hoàn thiện các trang web đặc biệt, sẵn sàng tư vấn đầu tư 24/7 cho tất cả mọi đối tượng khách hàng. Dịch vụ “cố vấn ảo” này, tạm gọi là robo-adviser, dự kiến __sẽ chính thức ra mắt trong quý I/2016.

5 triệu cũng như 5 nghìn

“Cố vấn ảo” trong thời đại kỹ thuật số hiện nay được coi là một giải pháp tiết kiệm cho cả ngân hàng lẫn người sử dụng, trong khi lượng chất xám tư vấn vẫn được đảm bảo.

Ở Anh, hàng nghìn người có nhu cầu tìm kiếm lời khuyên của các chuyên gia nhưng do số vốn đầu tư ít ỏi, chủ yếu là tiền tiết kiệm, họ đành ngậm ngùi “tự thân vận động” hoặc từ bỏ ý định đầu tư chỉ vì không đủ khả năng chi trả phí tư vấn.

Với dịch vụ “cố vấn ảo”, khách hàng chỉ cần truy cập website của ngân hàng, trả lời một số câu hỏi về tình hình tài chính bản thân là có thể nhận về lời khuyên nên đầu tư vào đâu, đầu tư bao nhiêu; thậm chí nếu khách hàng chấp nhận bỏ ra một khoản phí thì ngân hàng còn sẵn lòng tiến hành giao dịch luôn cho khách hàng.

Tiện ích hấp dẫn như thế, tiềm năng thu hút khách hàng là chắc chắn, trong khi một số công ty chuyên cung cấp dịch vụ “cố vấn ảo” như Nutmeg ở Anh và Betterment tại Mỹ đang lớn mạnh từng ngày, thử hỏi làm sao các đại gia ngân hàng Anh có thể khoanh tay đứng nhìn được.

Tư vấn đầu tư vốn dĩ là một hoạt động quá đỗi phổ biến của các ngân hàng, nhưng bỗng trở thành một đề tài nhạy cảm trong vòng 3 năm trở lại đây, kể từ thời điểm cơ quan chức năng ban hành một quy định có tên gọi Retail Distribution Review (RDR).

RDR yêu cầu các đơn vị tư vấn tài chính cũng như các công ty cung cấp nền tảng đầu tư trực tuyến phải thu phí ban đầu từ khách hàng thay vì nhận hoa hồng từ đơn vị cung cấp sản phẩm đầu tư, nhằm đảm bảo tính minh bạch, khách quan trong mỗi ý kiến khuyến nghị.

“Cố vấn ảo” hứa hẹn sẽ là một xu hướng mới đón nhận được sự quan tâm của nhà đầu tư.

Sắp hết rồi tình cảnh trớ trêu

Mục tiêu của RDR là rất đáng hoan nghênh, hướng tới bảo vệ nhà đầu tư, song lại khiến đối tượng khách hàng “nhỏ” không mặn mà sử dụng dịch vụ của ngân hàng vì phải mất thêm một khoản phí; trong khi đó ngân hàng cũng chẳng hào hứng với hoạt động này do quyền lợi bị ảnh hưởng ít nhiều. Chính vì vậy,hầu hết các ngân hàng lớn tại Anh đã ngừng tư vấn đầu tư cho nhiều khách hàng từ năm 2013.

Và thế là ngành ngân hàng nảy sinh một tình cảnh trớ trêu: khách hàng “lớn” thì phục vụ được mà khách hàng “nhỏ” lại không thể giúp đỡ, cho dù chỉ là đôi lời tư vấn xem nên đầu tư khoản tiền tiết kiệm 5.000 – 10.000 bảng Anh thế nào cho hiệu quả.

Sử dụng “cố vấn ảo” là một lựa chọn hợp lý của các ngân hàng khi cần cung cấp công cụ hỗ trợ nhà đầu tư với mức giá phải chăng hơn, thay vì tốn chi phí đào tạo hàng trăm nhân viên. Đây cũng đồng thời là kênh thu hút khách hàng tiềm năng bởi ngày càng có nhiều người chuyển sang sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.

“Cố vấn ảo” hứa hẹn sẽ là một xu hướng mới đón nhận được sự quan tâm của nhà đầu tư, nhưng không có nghĩa là đội ngũ chuyên gia “người thật việc thật” sẽ mất cơ hội việc làm.

Một số ngân hàng đang rục rịch khôi phục lại mảng tư vấn đầu tư với đội ngũ nhân viên mới chất lượng. Điển hình như HSBC chuẩn bị khởi động bộ phận tư vấn phục vụ mọi đối tượng khách hàng, kể cả những người có chưa tới 50.000 bảng Anh để đầu tư. Santander UK cũng có kế hoạch triển khai 225 nhân viên tư vấn tại tất cả các chi nhánh trên toàn quốc vào cuối quý I/2016.

Hùng Anh