Nợ có khả năng mất vốn của VPBank tăng tới 162% lên 1.354 tỷ đồng, chiếm 43% tổng nợ xấu

Trong các kết quả kinh doanh là tình hình tăng trưởng tín dụng khá “nóng”. Hầu hết các ngân hàng đã báo cáo đều có mức tăng trưởng tín dụng cao hơn mức bình quân của hệ thống (18%).

Cùng với việc đẩy mạnh cho vay, chất lượng tín dụng của các ngân hàng cũng có những biến chuyển. Tỷ lệ nợ xấu tại hầu hết các ngân hàng giảm nhưng trong đó số nợ mất vốn tăng khá mạnh, nhất là ở các ngân hàng thương mại nhà nước, khiến chi phí dự phòng rủi ro vẫn lớn, ăn mòn vào lợi nhuận ngân hàng.

Đáng chú ý về chất lượng tín dụng là VPBank, mặc dù nợ xấu của toàn hệ thống giảm nhưng nợ xấu của ngân hàng này lại tăng từ 2,53% lên 2,69%, trong khi dư nợ cho vay cũng tăng cao nhất trong số các ngân hàng đã công bố (49%). Đặc biệt là nợ có khả năng mất vốn của ngân hàng tăng tới 162% lên 1.354 tỷ đồng, chiếm 43% tổng nợ xấu.

Một ngân hàng khác cũng có mức tăng trưởng tín dụng cao nhưng chất lượng tín dụng đi xuống là Sacombank. Do tác động từ việc sáp nhập với Southern Bank, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đã tăng từ 1,19% lên 1,87% vào cuối năm 2015. Trong đó nợ có khả năng mất vốn tăng đột biến từ 980 tỷ đồng lên 3.029 tỷ đồng. Theo đó, ngân hàng đã phải tăng trích lập dự phòng rủi ro tới 2.287 tỷ đồng, khiến lợi nhuận bị giảm mạnh.

Tại một số ngân hàng thương mại nhà nước khác, tỷ lệ nợ mất vốn cũng tăng cao. Tại Vietinbank, nợ xấu giảm từ 1,1% xuống còn 0,9%  nhưng trong đó nợ có khả năng mất vốn lại tăng 34%, từ 2.084 tỷ đồng lên 2.795 tỷ đồng. Theo đó, mức trích dự phòng rủi ro tăng 19,2%, chiếm tới 38,9% lợi nhuận trước thuế của ngân hàng.

Tại Vietcombank, mặc dù tỷ lệ nợ xấu giảm từ 2,3% năm 2014 xuống mức 2% cuối năm 2015, nhưng nợ có khả năng mất vốn tăng tới 58,8% lên mức 5.672 tỷ đồng, chiếm 73% tổng số nợ xấu. Vì vậy, dự phòng rủi ro của Vietcombank đã tăng 14,7% và bằng xấp xỉ một nửa số lợi nhuận trước thuế trước dự phòng.

Còn tại BIDV, tỷ lệ nợ xấu cũng giảm từ 2% năm 2014 xuống 1,62% cuối năm 2015. Tuy nhiên, số nợ có khả năng mất vốn cũng lại tăng mạnh lên 5.193 tỷ đồng, tương đương mức tăng 59% và bằng hơn một nửa số nợ xấu. BIDV cũng đã trích lập dự phòng rủi ro 5.802 tỷ đồng, chiếm 42,2% lợi nhuận trước dự phòng.

Nhìn lại một số chỉ tiêu quan trọng từ những ngân hàng tiêu biểu trên, có thể thấy không dễ dàng để các ngân hàng đạt được cùng lúc các mục tiêu đẩy mạnh tăng trưởng, nâng cao lợi nhuận và cải thiện chất lượng tín dụng. Mục tiêu này sẽ càng khó khăn hơn trong năm 2016, khi mục tiêu tăng trưởng tín dụng toàn ngành là 18% trong bối cảnh nền kinh tế được dự báo sẽ phục hồi chậm hơn với những biến động khó lường.

H.Trang