Ảnh minh họa

Đó là những doanh nghiệp tăng trưởng nhanh, có đơn hàng ổn định, báo cáo tài chính minh bạch... được ngân hàng tin tưởng cho vay tín chấp.

Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) bắt đầu thí điểm cho vay tín chấp doanh nghiệp từ năm 2014 và chính thức triển khai vào đầu năm nay. Đến nay, đây là dòng sản phẩm cho vay có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trong danh mục sản phẩm cho vay doanh nghiệp của ngân hàng này, tới 120% so với cuối năm ngoái.

VPBank đặt mục tiêu sẽ phân phối sản phẩm này đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tăng trưởng tốt mà thông thường không thể tiếp cận vốn vay của ngân hàng và kỳ vọng dòng sản phẩm này sẽ chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng danh mục cho vay.

Ngân hàng TNHH Indovina - IVB cũng vừa đưa ra chương trình hỗ trợ doanh nghiệp nếu chứng minh phương án sản xuất kinh doanh khả thi, bảo đảm đầu ra cho sản phẩm. Tỷ lệ chấp thuận cho vay không có tài sản đảm bảo tại IVB 80-90% trên tổng mức vay, nếu đạt đầy đủ các tiêu chí của ngân hàng.

Đại diện Indovina cho biết, việc cho vay tín chấp khách hàng doanh nghiệp (cho vay không có tài sản bảo đảm) được IVB thực hiện theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước, bắt buộc doanh nghiệp phải có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, độ tín nhiệm cao. Mức lãi suất cho phân khúc này khá cạnh tranh, chỉ từ 6% một năm và tốc độ tăng trưởng giao dịch phát triển qua các năm 10-15%.

Còn tại Ngân hàng ACB,  các doanh nghiệp có thực lực được nhà băng ưu tiên vay tín chấp. Sau khi đánh giá, phân loại khách hàng, xác minh tài chính, kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý..., doanh nghiệp sẽ được vay tín chấp với lãi suất tùy theo thời điểm và tiềm lực của doanh nghiệp, độ rủi ro của từng khoản vay.

Theo Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu - chuyên gia tài chính ngân hàng, việc các ngân hàng đẩy mạnh cho vay tín chấp đúng với chủ trương của Ngân hàng Nhà nước, mở ra cánh cửa cho các doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn hiệu quả.

Ông nhận xét, ở góc độ rủi ro, những doanh nghiệp được vay tín chấp sẽ có nguồn trả nợ vững vàng. Bởi họ có kết quả sản xuất kinh doanh, doanh thu, tiền lời, có quản lý dòng tiền... tốt nên các ngân hàng không cần đòi hỏi nguồn trả nợ thứ hai, tức tài sản bảo đảm hay những nguồn hoàn trả khác.

Tiến sĩ Hiếu nhấn mạnh, để doanh nghiệp có thể vay tín chấp mà không cần tài sản bảo đảm, họ cần thể hiện được báo cáo tài chính minh bạch, rõ ràng. Những doanh nghiệp lớn kinh doanh hiệu quả, được các công ty kiểm toán độc lập đánh giá cao sẽ có nhiều ưu thế.

Ngoài ra, các chỉ số tài chính quan trọng như thanh khoản, ROA, ROE, doanh thu, chi phí, vòng quay vốn, hàng tồn kho, trả nợ, trả chậm... phải trong mức độ cho phép, tỷ lệ đòn bẩy tổng nợ vay trên vốn chủ sở hữu khoảng 1/1 hoặc nhiều lắm là 2/1.

Vũ Trọng