Nghị định 340/2025/NĐ-CP quy định chi tiết các hình thức xử phạt, thẩm quyền và biện pháp khắc phục hậu quả đối với các hành vi vi phạm trong hoạt động kinh doanh vàng, ngoại hối, trái phiếu doanh nghiệp và các quy định quản lý ngân hàng khác.

Đối với hoạt động kinh doanh vàng được quy định mức phạt phân hóa tùy theo mức độ vi phạm.

Vi phạm về thanh toán và niêm yết: Phạt từ 10 - 20 triệu đồng nếu không thanh toán mua, bán vàng qua tài khoản hoặc tái phạm hành vi mua, bán vàng miếng với tổ chức không có giấy phép. Phạt từ 30 - 50 triệu đồng đối với hành vi không niêm yết công khai giá mua/bán hoặc vi phạm quy định về nhãn hàng hóa, công bố tiêu chuẩn sản phẩm.

Vi phạm về xuất nhập cảnh: Hành vi mang theo vàng khi xuất, nhập cảnh không đúng quy định (trừ vi phạm trong lĩnh vực hải quan) bị phạt từ 80 - 100 triệu đồng.

Vi phạm về điều kiện kinh doanh: Mức phạt từ 140 - 180 triệu đồng áp dụng cho các hành vi kinh doanh qua đại lý ủy nhiệm, vi phạm quy định về trạng thái vàng, hoặc sản xuất/gia công vàng khi chưa đủ điều kiện pháp lý.

Sản xuất vàng miếng trái phép: Phạt từ 250 - 300 triệu đồng nếu sản xuất vàng miếng không đúng quy định.

Mức phạt cao nhất (300 - 400 triệu đồng): Áp dụng cho hành vi sản xuất, kinh doanh mua bán vàng miếng hoặc xuất nhập khẩu vàng nguyên liệu/vàng miếng mà không có giấy phép.

Mua bán ngoại tệ tại cơ sở không được phép bị phạt theo giá trị giao dịch

Đối với hành vi mua bán ngoại tệ giữa cá nhân hoặc tại các tổ chức không được phép, mức phạt sẽ tính dựa trên giá trị ngoại tệ giao dịch:

Dưới 1.000 USD: Phạt cảnh cáo. Từ 1.000 đến dưới 10.000 USD: Phạt từ 10 - 20 triệu đồng. Từ 10.000 đến dưới 100.000 USD: Phạt từ 20 - 30 triệu đồng. Từ 100.000 USD trở lên: Phạt từ 80 - 100 triệu đồng.

Nghị định cũng quy định nghiêm ngặt các mức phạt trong hoạt động nội tại của các tổ chức tín dụng. Cụ thể, phạt tới 40 triệu đồng nếu áp dụng lãi suất huy động không đúng mức niêm yết hoặc niêm yết gây nhầm lẫn. Hành vi nhận tiền gửi không đúng đối tượng bị phạt từ 100 - 150 triệu đồng.

Phạt tới 300 triệu đồng nếu vi phạm giới hạn góp vốn, mua cổ phần hoặc nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác vượt mức quy định. Phạt từ 100 - 150 triệu đồng đối với các hành vi mua trái phiếu không thẩm định, mua sai mục đích (như để cơ cấu lại nợ, tăng quy mô vốn), hoặc ngân hàng bán trái phiếu cho chính công ty con của mình.

Đáng chú ý, mức phạt trên áp dụng cho các cá nhân, trong khi các tổ chức vi phạm sẽ phạt gấp 2 lần mức phạt của cá nhân cho cùng hành vi. Còn mức phạt đối với cá nhân làm việc tại các tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân và tài chính vi mô bằng 10% mức phạt chung; mức phạt đối với pháp nhân của các tổ chức này gấp 2 lần mức phạt cá nhân tương ứng.

Nghị định này được kỳ vọng sẽ tăng cường tính minh bạch và kỷ cương trong thị trường tài chính, đặc biệt là quản lý chặt chẽ dòng vốn và các mặt hàng nhạy cảm như vàng và ngoại tệ.

Thanh Hoa