Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Thông tư có hiệu lực từ ngày 15/8/2026.

Một trong những nội dung trọng tâm và được người dân quan tâm nhất chính là việc nới rộng ngưỡng cho vay đối với các khoản vay giá trị nhỏ. Cụ thể, hạn mức này được quy định không vượt quá 200 triệu đồng tại các quỹ tín dụng nhân dân và không quá 400 triệu đồng  tại các tổ chức tín dụng khác.

Việc nâng hạn mức từ con số 100 triệu đồng trước đây lên 400 triệu đồng được đánh giá là phù hợp với nhu cầu vốn thực tế hiện nay, khi quy mô các khoản vay tiêu dùng, vay phục vụ sản xuất kinh doanh của hộ gia đình, hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ đã tăng đáng kể so với thời điểm quy định cũ được ban hành.

Theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, những khoản vay trong diện này sẽ được áp dụng quy trình thẩm định giản lược, giúp người vay tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí tiếp cận nguồn vốn chính thống.

Thoát “áo chật” hạn mức, Mobile Money mở đường cho hộ kinh doanh

Vì sao Ngân hàng Nhà nước đề xuất hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi lên 350 triệu đồng?

Bên cạnh đó, Thông tư mới cũng đưa ra một thay đổi mang tính nhân văn và hỗ trợ tối đa cho những khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính. Tại Điều 4 của Thông tư quy tắc về thứ tự thu nợ đã được điều chỉnh rõ ràng. Đối với những khoản nợ bị quá hạn, các tổ chức tín dụng bắt buộc phải thực hiện theo nguyên tắc thu nợ gốc trước rồi mới đến nợ lãi tiền vay.

Quy định này thay thế cho cơ chế tự thỏa thuận trước đây, giúp ngăn chặn tình trạng lãi mẹ đẻ lãi con và giảm bớt gánh nặng số dư nợ kéo dài cho khách hàng. Với các khoản nợ trong hạn, tổ chức tín dụng và khách hàng vẫn giữ quyền tự thỏa thuận về thứ tự thanh toán gốc và lãi.

Sự bùng nổ của công nghệ cũng được cập nhật trong khung pháp lý mới nhằm thúc đẩy hoạt động cho vay số. Thông tư yêu cầu các tổ chức tín dụng khi thực hiện cho vay bằng phương tiện điện tử phải quy định cụ thể giới hạn dư nợ cho vay đối với một khách hàng để đảm bảo an toàn hệ thống.

Tuy nhiên, quy trình sẽ trở nên thông thoáng hơn đối với những khách hàng cũ. Nếu một cá nhân đã hoàn thành việc nhận biết và xác minh thông tin tại ngân hàng từ trước, tổ chức tín dụng có quyền chủ động quyết định các biện pháp công nghệ để xác minh lại thông tin mà không cần lặp lại toàn bộ quy trình nhận diện như khách hàng mới. Điều này được kỳ vọng sẽ giúp tốc độ giải ngân các khoản vay lặp lại qua ứng dụng ngân hàng trở nên nhanh chóng và mượt mà hơn.

Về các điều khoản chuyển tiếp, NHNN nêu rõ những hợp đồng tín dụng hoặc thỏa thuận cho vay đã ký kết trước ngày 15/8/2026 vẫn tiếp tục được thực hiện theo nội dung ban đầu. Chỉ trong trường hợp các bên có nhu cầu sửa đổi hoặc bổ sung hợp đồng sau ngày Thông tư có hiệu lực thì các nội dung mới phải tuân thủ nghiêm ngặt theo quy định tại Thông tư 29/2026/TT-NHNN.

Việc ban hành Thông tư này cũng đồng thời bãi bỏ một số điều khoản cũ tại các Thông tư trước đó như Thông tư 06/2023/TT-NHNN và Thông tư 12/2024/TT-NHNN để tạo nên một hệ thống quy định nhất quán. Những nỗ lực này không chỉ giúp minh bạch hóa hoạt động tín dụng mà còn là đòn bẩy quan trọng để đẩy lùi tín dụng đen, đồng thời thúc đẩy thị trường tài chính tiêu dùng phát triển bền vững trong tương lai.

Thanh Hoa