Tại mùa Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) năm 2026, câu chuyện "room" tín dụng trở thành tâm điểm chất vấn. Khác với những năm trước, cơ chế giao chỉ tiêu năm nay khắt khe hơn khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) áp dụng trần tăng trưởng theo quý. Cụ thể, nhiều nhà băng chỉ được phép giải ngân không quá 25% hạn mức cả năm trong quý I.

Ông Đỗ Anh Tú, Phó Chủ tịch TPBank, ví von nguồn lực tín dụng hiện nay như một "tấm chăn hẹp", nếu co kéo không khéo sẽ dẫn đến tình trạng "hở đầu lạnh chân". Với mức tăng trưởng thực tế quý I chỉ được gói gọn trong khoảng 2,8% - 2,9%, các ngân hàng phải đối mặt với bài toán hóc búa: Làm sao để đáp ứng lượng hồ sơ chờ giải ngân khổng lồ từ cuối năm trước trong khi dư địa còn lại quá mỏng.

Không chỉ riêng nhóm ngân hàng tư nhân, các "ông lớn" như BIDV cũng dự báo tăng trưởng tín dụng toàn ngành năm 2026 sẽ thấp hơn năm ngoái, duy trì ở mức thận trọng khoảng 15% thay vì con số 19-20% của giai đoạn trước.

Khi "cánh cửa" tín dụng khép bớt, các nhà băng đã nhanh chóng thay đổi chiến thuật: Ưu tiên biên lợi nhuận (NIM) và chất lượng tài sản thay vì mở rộng dư nợ bằng mọi giá.

Tại LPBank, dù đặt mục tiêu lợi nhuận kỷ lục gần 15.000 tỷ đồng, lãnh đạo ngân hàng khẳng định kế hoạch này dựa trên sự thận trọng. Thay vì chạy theo doanh số, LPBank tập trung vào phân khúc khách hàng nhỏ lẻ tại vùng sâu vùng xa và kiểm soát nợ xấu ở mức thấp (1,68%).

Tương tự, Eximbank cũng chọn cách "tái cấu trúc bảng cân đối", ưu tiên các khoản vay có vòng quay vốn nhanh như SME và xuất nhập khẩu để tối ưu hóa hiệu quả trên mỗi đồng vốn bỏ ra.

Đồng thời, để đạt được mục tiêu lợi nhuận, một xu hướng rõ nét trong năm 2026 là nỗ lực giảm sự phụ thuộc vào thu nhập từ lãi (NIM). Trong bối cảnh lãi suất huy động chịu áp lực tăng, gây sức ép lên biên lợi nhuận, các ngân hàng đang đẩy mạnh mảng dịch vụ và ngân hàng số.

Lãnh đạo LPBank chia sẻ, tỷ trọng thu nhập ngoài lãi của ngân hàng này đã đạt mức 27% trong năm qua và sẽ tiếp tục tăng mạnh nhờ bán chéo sản phẩm bảo hiểm, quản lý tài sản và tài trợ thương mại. Đây cũng là lộ trình chung của nhiều ngân hàng khác nhằm gia tăng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) - nguồn vốn giá rẻ giúp giảm chi phí đầu vào.

Đường đua tới đích 100.000 tỷ: Cuộc chơi mới của các "đại gia" ngân hàng

Lãi suất “hạ nhiệt”, loạt ngân hàng thừa nhận áp lực thanh khoản, hé lộ kịch bản ứng phó năm 2026

Trong khi đó, ABBank định hướng tăng trưởng mạnh mảng bán lẻ, trong đó có phát triển thẻ tín dụng. Với mục tiêu phát hành tối thiểu 100.000 thẻ trong năm 2026, ngân hàng có thể tạo ra nguồn thu khoảng 100 tỷ đồng từ phí thường niên. Bên cạnh đó là các sản phẩm bảo hiểm gắn với nhu cầu thực tế của khách hàng như tích lũy cho giáo dục, hưu trí…, vừa tạo nguồn thu phí từ bảo hiểm, vừa giúp huy động vốn dài hạn.

"Lợi thế của ngân hàng quy mô vừa là sự linh hoạt và khả năng thích ứng nhanh. Trong bối cảnh các ngân hàng lớn gặp áp lực thanh khoản và chi phí vốn vì dư nợ tín dụng quá lớn, ABBank có thể chủ động điều chỉnh lãi suất, tận dụng cơ hội thị trường tốt hơn", ông Lê Mạnh Hùng, Tổng giám đốc ABBank cho hay.

Dù quý I diễn ra trong sự thận trọng, giới chuyên gia từ VCBS vẫn đưa ra dự báo lạc quan cho cả năm 2026 với mức tăng trưởng tín dụng toàn ngành có thể đạt 16-18%.

Đặc biệt, thị trường đang kỳ vọng vào lộ trình bãi bỏ cơ chế "room" tín dụng của NHNN. Nếu điều này trở thành hiện thực, những ngân hàng có hệ số an toàn vốn (CAR) cao và nền tảng quản trị rủi ro tốt như VPBank, Techcombank hay HDBank sẽ có cơ hội bứt phá mạnh mẽ trong nửa cuối năm.

Các chuyên gia cho rằng năm 2026 đánh dấu bước chuyển mình quan trọng của ngành ngân hàng. Khi tín dụng không còn là "thước đo" duy nhất, năng lực chuyển đổi số, quản trị rủi ro và khả năng đa dạng hóa nguồn thu sẽ là những yếu tố quyết định người thắng cuộc trong cuộc đua hiệu quả.

Thanh Hoa