Những tháng đầu năm, tăng trưởng tín dụng đảo chiều so với cùng kỳ nhiều năm trở lại đây. Hơn nữa, nhu cầu mua, xây nhà của khách hàng cá nhân tăng. Từ tháng Hai trở lại đây, dòng vốn có sự chuyển dịch khá lớn vào lĩnh vực bất động sản khi hàng loạt ngân hàng dành gói tín dụng ưu đãi cho khách hàng cá nhân vay mua nhà.

Ưu tiên khách hàng cá nhân

Tính đến ngày 16/3/2017, tín dụng đối với nền kinh tế đã tăng 2,63% so với tháng 12/2016 (cùng kỳ năm 2016 tăng 1,54%). Tín dụng có dấu hiệu “ấm” ngay những tháng đầu tiên khiến các ngân hàng tích cực mở rộng quy mô tín dụng cho vay sang lĩnh vực khách hàng cá nhân. Trong đó, cho vay mua nhà là kênh hấp thụ vốn được các ngân hàng ưu tiên.

Đại diện các ngân hàng cho biết, theo chỉ đạo của NHNN, hầu hết ngân hàng vẫn đang kiểm soát chặt chẽ dòng tiền đổ vào các dự án bất động sản, nhưng tập trung cho các cá nhân có thu nhập ổn định mua nhà.

Đại diện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) cho biết, ngân hàng này vừa ra mắt gói tín dụng “Lựa chọn thông thái – Gặt hái thành công” đối với những khách hàng vay mua căn hộ tại Imperial Plaza. Giá trị khoản vay lên đến 85 – 100% tùy vào loại tài sản đảm bảo cùng mức lãi suất 6,8%/năm. Bên cạnh đó, thời gian vay của gói tín dụng lên tới 20 năm và thậm chí, không trả nợ gốc tối đa 12 tháng.

Ngoài ra, khách hàng còn được lựa chọn phương án vay vốn phù hợp nhất trong suốt thời gian vay. Cụ thể, khách hàng sẽ hưởng mức lãi suất ưu đãi 6,8%/năm trong sáu tháng đầu, mức lãi suất sau ưu đãi sẽ bằng mức lãi suất cơ sở cộng với tỷ lệ ký quỹ 3,8%, áp dụng cho khoản vay tối thiểu 24 tháng. Trong trường hợp muốn vay với thời gian trả vốn lâu hơn, tối thiểu 36 tháng, khách hàng có thể lựa chọn mức lãi suất 6,99%/năm trong 12 tháng đầu và cộng thêm tỷ lệ ký quỹ 3,5% sau ưu đãi, hoặc mức lãi suất 7,99%/năm trong 18 tháng đầu và cộng thêm tỷ lệ ký quỹ 3,8% sau ưu đãi._

Tương tự, một số ngân hàng như: Sacombank triển khai gói vay ưu đãi “Hạnh phúc đầu năm” dành cho khách hàng cá nhân mua nhà và mua xe ô tô, với lãi suất thấp nhất là 8,5%; ACB cũng áp dụng mức lãi suất ưu đãi trong 1 – 2 năm đầu là 8% cho khách hàng cá nhân vay mua nhà, những năm tiếp theo sẽ dao động 9 – 10%/năm.

Thậm chí, để đẩy mạnh tín dụng vào lĩnh vực bất động sản dành cho khách hàng cá nhân, một số ngân hàng còn đưa ra mức lãi suất 0% trong năm đầu tiên kể từ khi bàn giao nhà, hoặc khi dự án xây xong như ngân hàng OCB.

Theo lãnh đạo một ngân hàng thương mại cổ phần, lĩnh vực bất động sản vẫn nhận được sự quan tâm của các ngân hàng. Tuy nhiên, thay vì đầu tư vốn cho các chủ đầu tư, ngân hàng đang hướng đến một số phân khúc mới trong lĩnh vực này như cho khách hàng cá nhân vay mua nhà mà một số ngân hàng như OCB, ACB, HDBank, PVcomBank… đang định hướng khai thác trong năm 2017.

Hoạt động cho khách hàng cá nhân vay mua nhà xuất phát từ cung – cầu tự nhiên của thị trường. Để kiểm soát rủi ro, các ngân hàng phải có cách quản lý riêng nhằm đảm bảo hiệu quả của khoản vay.

Kiểm soát quy trình

Hướng đi này cho thấy, kết thúc năm tài chính 2016, nhiều ngân hàng có kết quả tăng trưởng ấn tượng trong dư nợ cho vay mua nhà. Cụ thể, OCB ghi nhận mức tăng hơn 30% so với năm 2015. Trong khi đó, dư nợ tín dụng cá nhân vay mua nhà chiếm khoảng 15% trên tổng dư nợ cá nhân của Sacombank, với tỷ lệ nợ quá hạn luôn được kiểm soát tốt.

Năm 2017, tín dụng bất động sản vẫn tiếp tục tăng trưởng, đặc biệt nhu cầu vốn của khách hàng cá nhân vay mua nhà thuộc phân khúc thu nhập trung bình khá sẽ tiếp tục gia tăng. Vì vậy, lãnh đạo một số ngân hàng đánh giá, đây sẽ là phân khúc thị trường tiềm năng cho các ngân hàng khai thác.

Để kiểm soát rủi ro khi đổ vốn vào những dự án bất động sản, theo các chuyên gia tài chính, nếu ngân hàng tập trung vào phân nhóm khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà ở và có quy trình cho vay kiểm soát tốt thì vẫn đảm bảo an toàn và chất lượng trong danh mục cho vay của ngân hàng.

Bởi, thay vì hỗ trợ các chủ đầu tư, ngân hàng chỉ tập trung cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định mua nhà. Đây cũng là lý do để NHNN giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn của ngân hàng theo quy định tại Thông tư 06.

Theo phân tích của các chuyên gia, hoạt động cho khách hàng cá nhân vay mua nhà xuất phát từ cung – cầu tự nhiên của thị trường. Do đó, không nên có động thái ngăn cản. Song để kiểm soát rủi ro, các ngân hàng phải có cách quản lý riêng để đảm bảo hiệu quả của khoản vay.

Vì vậy, đối với các sản phẩm được đánh giá tốt, có tính thanh khoản cao, ngân hàng mới xem xét cho vay. Trong khi đó, về khách hàng, ngân hàng cũng cần có sự phân chia theo cách thức ưu tiên đối tượng ở độ tuổi đi làm, có công việc ổn định, có nhu cầu vay mua nhà hoặc căn hộ để ở.

Huyền Anh