Quản lý tài sản tự động ở Đông Nam Á

Bambu, một công ty khởi nghiệp theo mô hình B2B có trụ sở chính tại Singapore, đưa ra các dịch vụ quản lý tài sản theo số hóa thông qua “robo-advisory” (người máy tư vấn).

Theo Aki Ranin. COO của Bambu, cụm từ “robo-advisory” được bắt nguồn ở Mỹ, nơi lần đầu tiên cụm từ này được sử dụng trong những nền tảng đầu tư trực tuyến như Betterment và Wealthfront. Theo đó, các người máy tư vấn này đưa ra những dịch vụ quản lý tài sản và hạng mục, chủ yếu thông qua tư vấn tài chính dựa trên các thuật toán.

Hiện tại, Bambu hướng đến các tổ chức tài chính khắp châu Á với mục đích giúp đỡ khách hàng của đối tác đầu tư tiền một cách khôn ngoan. Hành trình người sử dụng giúp cho nhóm nhân khẩu học này được chia thành bốn giai đoạn: nhận thức, tin tưởng, cam kết và tham gia.

Giúp mọi người đạt được mục tiêu tài chính

Trong khi khái niệm về người máy tư vấn còn tương đối mới mẻ, Ranin vẫn muốn mở rộng quy mô hoạt động của công ty.

Nói về điều này Ranin cho biết: “Những nền tảng đang có đều theo xu hướng tập trung vào các nhà đầu tư hiện tại, đó là một sự xác định khá hẹp. Sứ mệnh của của chúng tôi là tạo ra khả năng có thể tiếp cận tài sản cho tất cả mọi người, từ người tiêu dùng tới khách hàng đến nhà đầu tư. Với cơ cấu tổ chức đầu tư dựa trên mục đích, chúng tôi muốn giúp mọi người lên kế hoạch và cuối cùng đạt được các mục tiêu tài chính của họ.”

Ranin chỉ ra rằng, tin cậy và tham gia là hai giai đoạn quan trọng nhất trong cả hành trình người sử dụng của nền tảng Bambu.

Anh chia sẻ: “Vì cuối cùng là chúng tôi yêu cầu mọi người trao tiền tiết kiệm của họ cho nền tảng của chúng tôi nên chúng tôi không thể đánh giá quá cao tầm quan trọng của việc tạo dựng lòng tin vào nền tảng, các sản phẩm, phí và chiến lược đầu tư được”.

Hơn nữa, Ranin cũng giải thích rằng những người máy tư vấn thường là các trang web đặt lệnh-và-quên đi, được xây dựng theo cơ chế đạt giao dịch một lần duy nhất từ những người sử dụng mới. Nhưng trái lại, với Bambu, Ranin muốn người sử dụng cứ quay lại mãi.

“Mục tiêu của chúng tôi là tập trung vào đầu tư theo mục đích, điều này có nghĩa hành trình thường xuyên nhiều năm hướng tới việc đạt được các mục đích đó được chia sẻ giữa người sử dụng và nền tảng của chúng tôi”, Ranin nhấn mạnh.

Tương lai của Bambu và các người máy tư vấn

Lẽ dĩ nhiên, dường như đều gặp khó khăn hơn với những tổ chức tài chính biết chút ít hoặc chưa hề có kinh nghiệm về người máy tư vấn, song về mặt lý tưởng là đều có thể thực hiện được.

Ranin cho biết, rào cản chung lớn nhất đối với Bambu chính là sự phức tạp nội bộ của đối tác trong việc ra mắt nền tảng người máy tư vấn doi điều này có thể “làm loạn” không ít tới các mô hình kinh doanh đang có.

Trong những trường hợp như vậy, Bambu luôn sẵn sàng bắt đầu mọi thứ từ đầu. Bởi quan điểm của Ranin là: “Để tạo điều kiện thuận lợi cho những cuộc trao đổi nội bộ, chúng tôi luôn đề xuất bắt đầu bằng một dự án chứng minh khái niệm, điều sẽ cho phép chúng tôi hợp tác được với nhau theo những chiến lược đúng đắn”.

Tuy không ít lần gặp kiểu rào cản như vậy nhưng bất chấp điều đó, Ranin cho biết vấn đề lớn nhất của công ty lại nằm ở hướng ngược lại. Cụ thể, công ty hiện đang nhận được quá nhiều yêu cầu, nhất là những yêu cầu đến từ các nước rất xa như Canada hay New Zealand.

“Có quá nhiều thứ buộc chúng tôi phải tập trung vào, giữa các yêu cầu khác nhau từ khách hàng tới đối tác, cũng như những phân khúc tài sản, thị trường mục tiêu và ngành nghề khác nhau. Đồng thời, chúng tôi phải luôn thật bình tĩnh theo dõi, thường xuyên điều chỉnh mục tiêu của mình hướng tới cơ hội cao nhất”, Ranin cho biết và khẳng định rằng chính sự nhanh nhẹn luôn theo kịp tốc độ của ngành đã trở thành bí quyết để nền tảng đủ sức bền duy trì qua thời gian. 

Các công ty phi tài chính gia nhập lĩnh vực công nghệ tài chính 

Về lâu dài, Ranin đã nhận thấy tiềm năng ở những công ty phi tài chính đang tham gia vào lĩnh vực của các sản phẩm tài chính gồm: các nhà cung cấp viễn thông, các nền tảng thương mại điện tử và những gã khổng lồ về mạng xã hội.

Cho tới lúc này, công ty của Ranin đã tập trung phần lớn lực lượng của mình tại Singapore và Hồng Kông, do lực lượng hạn hẹp còn lại của họ có thể giải quyết tốt được nhu cầu ở các nước Đông Nam Á khác. Và theo Ranin, kết quả từ điều đó chính là “tập trung và chuyển giao” trở thành một trong những thách thức lớn nhất khi công ty hướng tới việc xây dựng một giải pháp mang tính khu vực.

Bambu giờ đang tăng cường khả năng của mình bằng cách trở thành đối tác với Thomson Reuters và DriveWealth bên cạnh những hoạt động kết nối mạng lưới và tiếp thị thường xuyên vốn mang lại kết quả tuyệt vời cho công ty. Công ty hiện phải tập trung vào việc gia tăng cơ sở khách hàng ở Singapore và Hồng Kông sau khi đã hoàn thành việc lọt vào vòng bảng Series A hồi cuối tháng Ba.

Đối với những công ty khởi nghiệp khác ở Đông Nam Á cũng muốn tham gia lĩnh vực công nghệ tài chính, Ranin khuyến cáo họ nên suy nghĩ thật kỹ về mô hình kinh doanh.

“Nếu bạn định làm theo mô hình B2C, hãy nghĩ về chi phí mua lại khách hàng trước khi nghĩ về bất kỳ điều gì khác. Còn nếu bạn không thể giải quyết được vấn đề đó, hãy chuyển sang mô hình B2B. Bởi trước khi bạn xây dựng bất cứ hoạt động gì, điều quan trọng đầu tiên chính là bạn phải tìm được ít nhất một khách hàng và hãy để họ quyết định xem bạn nên tạo ra cái gì. Với cách đó, bạn sẽ bảo đảm được mức độ phù hợp nhất định giữa sản phẩm với thị trường”, anh chia sẻ.

Minh Hà