Wave Money đang dân chủ hóa thanh toán di động ở Myanmar

Vốn được xem như “tuyến phòng thủ” cuối cùng ở Đông Nam Á khi nói tới công nghệ tài chính, Myanmar mới đây đã gia nhập vào đội quân thanh toán di động bằng sự ra đời của Wave Money, một dự án liên doanh giữa tập đoàn Telenor Group, First Myanmar Investments và ngân hàng Yoma Bank. 

Đây là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán di động đầu tiên được Ngân hàng Trung ương Myanmar cấp phép, được điều hành bởi CEO Brad Jones – một chuyên gia tài chính người Australia. 

Wave Money hiện cho phép cả cư dân thành thị và nông thôn, những người đang nắm giữ tới 60% lượng tiền tại các thị trấn và hành lang kinh tế ở Myanmar gửi tiền cho gia đình họ thông qua mạng lưới vững mạnh và phân bố ngày càng tăng với 5.500 nhân sự. 

Nói về điều này, Jones chia sẻ: “Chúng tôi nhắm tới các khu vực nông thôn nhiều hơn bởi điều chúng tôi đang chứng kiến chính là ở những nơi đó không có ngân hàng nhưng lại có mức hoạt động cao”.

Từng làm việc trong lĩnh vực tài chính và thanh toán di động khắp Đông Nam Á suốt 13 năm qua, Jones cho biết thanh toán di động ở Myanmar thực sự “vẫn còn trong những ngày mới sơ khai” và cơ hội để “mang lại một điều gì đó tồn tại mãi, một điều sẽ thay đổi được cuộc sống con người nơi đây bằng cách đưa dịch vụ và công nghệ mới vào” quả thật rất lớn. Bởi theo Jones: “Myanmar chính là một trong những thị trường thanh toán di động thú vị nhất thế giới”. 

Và đây là ba quan sát then chốt mà anh đã nhận thấy từ lĩnh vực thanh toán di động của Myanmar khi quyết định khởi nghiệp tại đất nước này.

1. Myanmar hiện có nền tảng công nghệ số cho phép xây dựng được FinTech

Hai năm rưỡi trước, khi tới Myanmar, Jones đã chứng kiến một số cuộc tấn công quy mô nhỏ của các ngân hàng vào lĩnh vực thanh toán di động. Tuy nhiên, các cuộc tấn công đó đều không đạt hiệu quả do thiếu tính quy mô thực sự và khá rời rạc. 

Chính vì vậy, Jones đã quyết định cho ra đời Wave Money bởi theo quan sát của anh: “Vườn ươm khởi nghiệp tại Myanmar cho thấy định hướng thực sự muốn thâm nhập vào lĩnh vực kỹ thuật số của quốc gia này. Cho nên, khi giấy phép đầu tiên được cấp vào năm 2013 dành cho Telenor và Ooredoo cho phép hai đơn vị này ra mắt các mạng điện thoại di động, cùng sự phổ cập tuyệt vời từ việc sử dụng smartphone và dữ liệu số hóa tại đây, tôi hiểu rằng đất nước này đã đặt nền tảng cho một hệ thống kỹ thuật số mà theo đó có thể xây dựng được ngành FinTech”. 

2. Không có văn hóa lưu giữ ứng dụng mạnh mẽ ở Myanmar

Để khuyến khích ngày càng nhiều người hơn giao dịch tiền tệ bằng cách sử dụng thanh toán di động, Wave Money đã phải chú trọng và xác định rõ trước hết về thực tế là “không có văn hóa lưu giữ ứng dụng ở Myanmar; hầu hết điều này bị định hướng do thực tế mọi người không kết nối mạng Internet nên họ không thể sử dụng một ứng dụng nào kiểu như vậy, ví dụ như Google Play.”

Nói rõ hơn về điều này, Jones chia sẻ: “Khi mọi người mua điện thoại di động, họ cũng sẽ yêu cầu luôn người bán hàng tải xuống và cài hết một lượt tất cả những ứng dụng họ cần vào máy. Vì vậy, điều chúng tôi chủ yếu có được ở Myanmar chính là 30.000 cửa hàng cài đặt ứng dụng hoạt động rất hiệu quả”.

Do đó, để giải quyết tốt thách thức này, các nhà thúc đẩy được ủy thác của công ty đã nỗ lực giáo dục mọi người về ứng dụng của Wave Money và hỗ trợ họ trong việc tải về, cài đặt và sử dụng.

3. Những “tay chơi” thanh toán di động mới không phải là đối thủ

Với hai nhà điều hành thanh toán di động mới vừa ra mắt vào cuối năm 2016, Jones cho rằng năm 2017 thực sự “là thời điểm bạn sẽ bắt đầu nhìn thấy về vườn ươm khởi nghiệp có quy mô của ngành này”.  

“Wave Money quả thật thấy háo hức khi chứng kiến có những nhà điều hành khác gia nhập thị trường này. Như vậy, những gì sẽ phải bắt đầu làm từ bây giờ chính là phát triển thực sự toàn diện về một lĩnh vực thanh toán di động ở Myanmar, bởi vì trong thời điểm hiện tại, tôi không nhận thấy có sự cạnh tranh từ những ‘tay chơi’ mới này”.

Theo Jones, sự cạnh tranh thực sự chính là tiền mặt. “Có quá nhiều tiền mặt trong nền kinh tế và chúng tôi muốn số tiền đó được giao dịch qua Wave Money. Cho nên, dù có thêm hai nhà cung cấp thanh toán di động mới gia nhập thị trường, thị trường vẫn còn rất rộng lớn. Vì khi họ tham gia thị trường này, nhất là trong mấy năm đầu tiên, cuộc chiến sẽ chỉ xảy ra trên mặt trận số hóa đang không ngừng phát triển với lượng tiền được giao dịch qua đây mới thực sự quan trọng”, anh giải thích.

Với vai trò hiện nay của Wave Money trên thị trường này ở Myanmar, Jones khẳng định: “Chúng tôi muốn trở thành một nền tảng mở nơi chúng tôi có thể làm việc với nhiều ngân hàng, nhà điều hành mạng di động, các thương gia, những người trả tiền và sau đó hướng tới cung cấp những lợi ích bền vững thực sự cho tất cả các đối tác này”.

Minh Hà