Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành quy định mới về việc triển khai dịch vụ đăng ký hạn mức và thời gian chờ đối với các giao dịch thanh toán trực tuyến. 

Cụ thể, theo Công văn số 6190/NHNN-TT, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân đăng ký hạn mức và thời gian chờ khi giao dịch qua Internet Banking hoặc Mobile Banking. Thời gian chờ được hiểu là khoảng thời gian giao dịch đã khởi tạo nhưng tiền chưa được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng.

Quy định này áp dụng cho các giao dịch chuyển tiền trong nước có giá trị từ hạn mức khách hàng đăng ký trở lên và chuyển tới các tài khoản chưa từng nhận số tiền tương tự từ khách hàng đó trong vòng một năm liền kề.

Cơ chế mới cho phép khách hàng chủ động thiết lập thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ. Trong trường hợp khách hàng không thực hiện đăng ký dịch vụ, phía ngân hàng sẽ chủ động áp dụng hạn mức mặc định là 400 triệu đồng cùng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ.

Mọi thao tác điều chỉnh hạn mức hoặc yêu cầu dừng giao dịch khi nghi ngờ lừa đảo đều phải thực hiện qua quy trình xác minh chặt chẽ như sử dụng tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (VNeID) hoặc các biện pháp xác thực theo Thông tư 50/2024/TT-NHNN.

Các ngân hàng có trách nhiệm hoàn tất phương án triển khai thực tế trước ngày 1/3/2027 và báo cáo kế hoạch cụ thể về Ngân hàng Nhà nước trước ngày 1/11/2026.

Đánh giá về ý nghĩa của chính sách này, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước nhấn mạnh điểm khác biệt cốt lõi là tăng cường tính chủ động của người dùng trong việc phòng ngừa rủi ro. Thay vì áp dụng một cơ chế cứng nhắc cho tất cả mọi người, quy định mới cho phép mỗi cá nhân tự thiết lập một lớp bảo vệ phù hợp với nhu cầu sử dụng và mức độ chấp nhận rủi ro của riêng mình. Đây chính là công cụ để khách hàng tự bảo vệ các giao dịch có giá trị lớn hoặc các giao dịch tiềm ẩn nhiều nguy cơ.

Vụ trưởng Vụ Thanh toán phân tích thêm, thực tiễn các vụ lừa đảo cho thấy nạn nhân thường bị tội phạm thao túng tâm lý và thúc ép chuyển tiền trong trạng thái hoảng loạn. Do đó việc có thêm khoảng thời gian chờ tối thiểu 24 giờ sẽ giúp khách hàng đủ thời gian để cắt đứt trạng thái tâm lý bị điều khiển nhằm bình tĩnh cân nhắc lại quyết định hoặc trao đổi với người thân và liên hệ ngân hàng kịp thời.

Lừa đảo trực tuyến liên tục thay đổi phương thức, người dân cần làm gì để bảo vệ tiền trong tài khoản?

Cảnh giác với ứng dụng lừa đảo trực tuyến dịp Tết

Ông cũng cho biết nhiều quốc gia như Ấn Độ, Anh, Singapore...đã triển khai cơ chế tương tự nhằm tạo ra khoảng lặng cần thiết trước khi tiền thực sự rời khỏi tài khoản.

Cũng theo ông Phạm Anh Tuấn, quy định này không thay thế các biện pháp bảo mật hiện có như xác thực sinh trắc học hay mã OTP mà đóng vai trò là một lớp bảo vệ bổ sung dựa trên sự chủ động của người dùng. Việc lựa chọn hạn mức chờ nên dựa trên nhu cầu giao dịch thực tế cùng mức độ am hiểu công nghệ của từng cá nhân. Những người ít sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử hoặc người cao tuổi nên cân nhắc thiết lập hạn mức phù hợp để tăng cường an toàn. Mục tiêu cuối cùng của chính sách là giúp khách hàng đạt được sự cân bằng giữa sự thuận tiện trong thanh toán và an toàn tài sản trong kỷ nguyên số.

Thanh Hoa