Ngày 19/12/2025, Thanh tra Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) ban hành Quyết định số 527/QĐ-XPHC xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực chứng khoán và thị trường chứng khoán đối với Công ty Tài chính tổng hợp cổ phần Tín Việt (VietCredit), có trụ sở tại tầng 9, Tòa nhà V.E.T, số 98 Hoàng Quốc Việt, phường Nghĩa Đô, TP Hà Nội.

Không công bố, công bố sai thông tin

Theo quyết định, VietCredit bị xử phạt do hàng loạt vi phạm liên quan đến nghĩa vụ công bố thông tin, báo cáo và giao dịch với các bên liên quan. Tổng mức phạt trong lĩnh vực chứng khoán lên tới hơn 880 triệu đồng.

Cụ thể, doanh nghiệp bị phạt 92,5 triệu đồng do không công bố hoặc công bố không đúng thời hạn nhiều tài liệu bắt buộc, gồm giải trình kết quả kinh doanh, nghị quyết Hội đồng quản trị (HĐQT), báo cáo tài chính, tài liệu họp Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) và các báo cáo bằng tiếng Anh trên hệ thống của UBCKNN, Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX) và website công ty.

Ngoài ra, VietCredit bị phạt 65 triệu đồng do công bố thông tin không đầy đủ nội dung trong Báo cáo thường niên năm 2023, 2024 và Báo cáo tình hình quản trị công ty, thiếu các chỉ tiêu tài chính quan trọng và thông tin về hoạt động của ĐHĐCĐ, HĐQT.

Đáng chú ý, UBCKNN xử phạt 175 triệu đồng đối với hành vi công bố thông tin sai lệch về giao dịch với bên liên quan trong các năm 2023-2024. Theo đó, công ty đã công bố có giao dịch với nhiều doanh nghiệp là công ty con của cổ đông lớn, trong khi báo cáo tài chính đã được kiểm toán xác nhận không phát sinh các giao dịch này. UBCKNN buộc VietCredit hủy bỏ hoặc cải chính thông tin sai lệch theo quy định.

Bên cạnh đó, công ty còn bị phạt 85 triệu đồng do không báo cáo UBCKNN về việc thay đổi phương án sử dụng vốn thu được từ đợt chào bán cổ phiếu ra công chúng năm 2024; bị phạt 325 triệu đồng vì không báo cáo nội dung này tại cuộc họp ĐHĐCĐ gần nhất; và bị phạt 137,5 triệu đồng do thực hiện giao dịch với cổ đông lớn và bên liên quan khi chưa được ĐHĐCĐ hoặc HĐQT thông qua.

Nhiều sai phạm trong hoạt động tín dụng và quản trị

Không chỉ bị xử phạt trong lĩnh vực chứng khoán, VietCredit còn bị Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước xử phạt vi phạm hành chính với tổng số tiền 702 triệu đồng do nhiều sai phạm trong hoạt động tín dụng và quản trị doanh nghiệp.

Theo kết luận thanh tra, VietCredit được thành lập năm 2008 và hoạt động theo giấy phép của Ngân hàng Nhà nước. Sau quá trình chuyển đổi mô hình, công ty đẩy mạnh tài chính tiêu dùng trên nền tảng số, thu hẹp mạng lưới điểm giới thiệu dịch vụ và tinh giản nhân sự. Đến cuối tháng 7/2025, VietCredit có 355 nhân viên, một trụ sở chính tại Hà Nội và một chi nhánh tại TP Hồ Chí Minh.

Giai đoạn 2022-2025, dư nợ cho vay của VietCredit tăng nhanh, từ hơn 4.418 tỷ đồng năm 2022 lên 4.621 tỷ đồng năm 2023, 6.299 tỷ đồng năm 2024 và đạt trên 7.267 tỷ đồng tính đến 31/7/2025. Tuy nhiên, cơ quan thanh tra cho rằng công tác quản trị, điều hành và kiểm soát rủi ro chưa theo kịp tốc độ mở rộng hoạt động.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chỉ ra nhiều tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng, đặc biệt với các khoản vay triển khai qua nền tảng số của bên thứ ba. Hồ sơ tín dụng chưa đầy đủ, khâu thẩm định và phê duyệt còn bất cập, kiểm tra sau cho vay thiếu hiệu quả, tiềm ẩn rủi ro gia tăng. Việc kiểm soát thẻ vay và các giao dịch rút tiền mặt tại ATM ngay sau giải ngân cũng chưa được thực hiện chặt chẽ.

Đối với xử lý nợ xấu, dù kết quả thu hồi nợ năm 2023 vượt kế hoạch, song năm 2024 và 7 tháng đầu năm 2025, tỷ lệ thu hồi nợ nội bảng thấp hơn mục tiêu đề ra. Công tác xử lý tài sản bảo đảm và các khoản nợ đã bán cho VAMC còn chậm, hiệu quả chưa cao.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu VietCredit thực hiện nhiều biện pháp chấn chỉnh, củng cố hệ thống quản trị, kiểm soát nội bộ và quản lý rủi ro. Cơ quan quản lý cho biết sẽ tiếp tục theo dõi, giám sát quá trình khắc phục, yêu cầu doanh nghiệp nghiêm túc rút kinh nghiệm nhằm bảo đảm hoạt động an toàn, lành mạnh trong thời gian tới.

Xuân Bắc