Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong tháng 12/2025 đã liên tiếp ban hành các thông báo kết luận thanh tra đối với nhiều chi nhánh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), gồm chi nhánh Lạng Sơn, Sơn La và Sông Hàn (Đà Nẵng). Các kết luận cho thấy bên cạnh việc cơ bản tuân thủ quy định pháp luật và duy trì kết quả kinh doanh ổn định, hoạt động tín dụng tại một số đơn vị vẫn bộc lộ những thiếu sót đáng chú ý trong thẩm định, quản lý hồ sơ và giám sát sử dụng vốn vay.

Cụ thể, đối với BIDV chi nhánh Lạng Sơn, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 5 đã ban hành Thông báo kết luận thanh tra số 179/TB-TTNH ngày 31/12/2025. Kết luận ghi nhận chi nhánh có lịch sử hoạt động lâu năm, cơ cấu tổ chức gồm Ban Giám đốc, 7 phòng nghiệp vụ và 8 phòng giao dịch với 116 cán bộ, trong đó 94% có trình độ đại học trở lên.

Trong thời kỳ thanh tra, chi nhánh cơ bản chấp hành quy định của pháp luật và quy định nội bộ về cấp tín dụng, xử lý nợ xấu, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và phòng chống tham nhũng.

Tuy nhiên, cơ quan thanh tra chỉ ra một số tồn tại như hồ sơ vay vốn chưa đầy đủ, công tác thẩm định và quyết định cho vay chưa kết hợp đầy đủ các kênh thông tin, việc kiểm tra giám sát sử dụng vốn vay còn thiếu sót, tài sản bảo đảm là động sản chưa được khách hàng mua bảo hiểm liên tục và thông tin phục vụ phòng chống rửa tiền chưa được cập nhật đầy đủ. Các tồn tại này chưa thuộc trường hợp phải xử phạt vi phạm hành chính nhưng chi nhánh được yêu cầu nghiêm túc kiểm điểm, rút kinh nghiệm và khắc phục theo thời hạn nêu trong kết luận.

Tại BIDV chi nhánh Sơn La, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 3 đã ban hành Thông báo kết luận thanh tra số 323/TB-TTrKV ngày 29/12/2025. Kết luận cho thấy chi nhánh cơ bản chấp hành quy định pháp luật và quy định nội bộ trong hoạt động tín dụng, huy động vốn và xử lý nợ xấu.

Bên cạnh đó, BIDV chi nhánh Sơn La vẫn còn tồn tại trong thẩm định và quyết định cho vay, quản lý hồ sơ vay vốn, tài sản bảo đảm, giải ngân và giám sát sau cho vay; công tác xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau xử lý rủi ro còn hạn chế trong việc thực hiện kế hoạch và điều chỉnh phương án xử lý nợ.

Nguyên nhân được xác định do cán bộ chưa nghiên cứu kỹ quy định nội bộ, công tác quản lý điều hành của lãnh đạo các cấp chưa chặt chẽ, cùng với đặc thù kinh tế - xã hội khó khăn của địa bàn miền núi. Thanh tra đã đưa ra 19 kiến nghị biện pháp xử lý và 10 khuyến nghị, cảnh báo rủi ro, yêu cầu chi nhánh định kỳ báo cáo kết quả khắc phục.

Trong khi đó, tại BIDV Sông Hàn (Đà Nẵng), Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Khu vực 9 đã ban hành Thông báo số 260/TB-TTNH ngày 12/12/2025. Kết luận cho thấy chi nhánh có quy mô tài sản, dư nợ và huy động vốn tăng trưởng, chất lượng tín dụng được đảm bảo với tỷ lệ nợ xấu thấp (0,29% tại thời điểm 31/7/2025) và hoạt động kinh doanh có lãi.

Tuy nhiên, thanh tra vẫn chỉ ra những thiếu sót trong kiểm tra sau cho vay, công tác thẩm định thu nhập, doanh thu và tình hình kinh doanh của khách hàng chưa căn cứ đầy đủ trên chứng từ bên thứ ba, cũng như việc quản lý và theo dõi hoạt động bảo lãnh ngân hàng chưa chặt chẽ. Các tồn tại này được xác định không thuộc trường hợp xử phạt vi phạm hành chính theo quy định, song chi nhánh được yêu cầu chấn chỉnh kịp thời và tăng cường biện pháp phòng ngừa rủi ro.

Loạt kết luận thanh tra ban hành trong tháng 12/2025 cho thấy BIDV và các chi nhánh được thanh tra vẫn duy trì hoạt động an toàn, chưa phát sinh vi phạm phải xử phạt hành chính. Tuy nhiên, những thiếu sót lặp lại trong hồ sơ vay vốn, thẩm định tín dụng và giám sát sử dụng vốn là cảnh báo rõ ràng về yêu cầu tiếp tục siết chặt kỷ cương, nâng cao chất lượng quản trị rủi ro và tuân thủ quy trình nghiệp vụ trong toàn hệ thống.