Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 11 vừa công bố Kết luận thanh tra số 09/KL-TTNH đối với Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn một thành viên Số Vikki - Chi nhánh Gia Lai (Vikki Bank Gia Lai), tập trung vào hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ và xử lý rủi ro.

Theo nội dung công bố, Vikki Bank Gia Lai có tiền thân là chi nhánh của Ngân hàng TMCP Đông Á, được thành lập từ năm 2013 và chính thức chuyển đổi sang mô hình thuộc Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki từ đầu năm 2025. Đến thời điểm thanh tra, chi nhánh hoạt động tại trụ sở chính, chưa có phòng giao dịch trực thuộc và đang trong giai đoạn hoàn thiện mô hình tổ chức.

Về quy mô hoạt động, tính đến ngày 17/01/2025, tổng dư nợ cho vay của chi nhánh đạt 147.593 triệu đồng, trong khi tổng huy động vốn đạt 243.480 triệu đồng. Tuy nhiên, kết quả kinh doanh ghi nhận mức lỗ hơn 726 triệu đồng, phản ánh áp lực hiệu quả hoạt động trong bối cảnh tái cơ cấu và chuyển đổi mô hình.

Thanh tra ghi nhận một số kết quả tích cực khi chi nhánh vẫn duy trì hoạt động cung ứng tín dụng và dịch vụ ngân hàng trên địa bàn, đồng thời triển khai các biện pháp xử lý, thu hồi nợ xấu trong thời gian gần đây. Tuy vậy, tỷ lệ nợ xấu trong giai đoạn thanh tra được đánh giá ở mức cao, cho thấy chất lượng tín dụng còn tiềm ẩn rủi ro.

Đáng chú ý, cơ quan thanh tra chỉ ra nhiều tồn tại trong quy trình cấp tín dụng. Cụ thể, công tác thẩm định khách hàng chưa đầy đủ và thiếu cơ sở đánh giá. Nhiều khoản vay chưa được phân tích đầy đủ về khả năng tài chính, dòng tiền và phương án trả nợ của khách hàng. Việc chấm điểm và xếp hạng tín dụng nội bộ không được thực hiện đúng quy trình hoặc chưa phản ánh đúng thực trạng, làm gia tăng rủi ro trong quyết định cấp tín dụng.

Bên cạnh đó, hồ sơ tín dụng tồn tại nhiều sai sót. Thanh tra ghi nhận một số khoản vay thiếu chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn hoặc tài liệu không phù hợp với thực tế hoạt động của khách hàng. Các hồ sơ chứng minh nguồn thu và khả năng trả nợ cũng chưa đầy đủ, làm suy giảm tính minh bạch và độ tin cậy của quá trình cấp tín dụng.

Công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay được đánh giá là chưa đáp ứng yêu cầu. Chi nhánh chưa thực hiện kiểm tra định kỳ đối với tài sản bảo đảm theo quy định, đồng thời việc giám sát sử dụng vốn vay chưa được duy trì với tần suất cần thiết. Điều này dẫn đến nguy cơ không phát hiện kịp thời các dấu hiệu rủi ro phát sinh trong quá trình sử dụng vốn của khách hàng.

Ngoài ra, các sai sót nghiệp vụ cũng xuất hiện trong quá trình xử lý hồ sơ. Thông tin trên chứng từ rút vốn và giấy nhận nợ chưa chính xác, phản ánh việc kiểm soát nội bộ chưa chặt chẽ. Đồng thời, việc phân loại nợ tại một số thời điểm chưa đúng quy định, đặc biệt đối với các khoản nợ xấu, có thể làm sai lệch chất lượng tín dụng thực tế.

Thanh tra cũng chỉ ra rằng tỷ lệ nợ xấu tại Vikki Bank Gia Lai ở mức cao trong thời kỳ thanh tra, trong khi việc xác định trách nhiệm của các cá nhân, bộ phận liên quan chưa được thực hiện đầy đủ. Công tác theo dõi, đôn đốc và phối hợp xử lý nợ xấu với các bên liên quan còn hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro.

Trên cơ sở các tồn tại, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 11 đã đưa ra 7 kiến nghị yêu cầu chi nhánh khắc phục nhằm nâng cao chất lượng tín dụng và đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật. Việc công khai kết luận thanh tra được thực hiện từ ngày 10/04/2026 trên cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước.

Kết luận thanh tra cho thấy Vikki Bank Gia Lai vẫn đang trong quá trình hoàn thiện sau giai đoạn chuyển đổi mô hình, với nhiều vấn đề cần xử lý liên quan đến quản trị rủi ro và kiểm soát tín dụng. Tiến độ khắc phục các tồn tại sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện hiệu quả hoạt động và đảm bảo an toàn hệ thống trong thời gian tới.

Xuân Bắc