Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố các kết luận thanh tra liên quan đến Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long (KienlongBank, mã chứng khoán: KLB) tại hai chi nhánh Cà Mau và Lâm Đồng. Kết quả cho thấy, dù ghi nhận một số mặt tích cực trong hoạt động kinh doanh và tăng trưởng tín dụng, nhưng cả hai đơn vị đều tồn tại nhiều hạn chế đáng chú ý trong quản trị và vận hành tín dụng.

KienlongBank Cà Mau cấp tín dụng sai quy định

Tại KienlongBank Cà Mau, theo Kết luận thanh tra số 13/KL-TTNH ban hành ngày 03/04/2026, chi nhánh này đã có những nỗ lực trong việc mở rộng hoạt động và duy trì lợi nhuận qua các năm. Hoạt động cho vay tăng trưởng tương đối nhanh, đóng vai trò là nguồn thu chủ lực của đơn vị. Tuy nhiên, chính sự tăng trưởng này cũng đi kèm với nhiều rủi ro khi quy trình kiểm soát chưa theo kịp.

Cụ thể, cơ quan thanh tra xác định chi nhánh đã cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Công tác thẩm định và quyết định cho vay chưa chặt chẽ, thiếu đầy đủ theo quy định, trong khi hoạt động kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay còn lỏng lẻo. Ngoài ra, việc định giá và nhận tài sản bảo đảm cũng tồn tại sai sót, làm gia tăng rủi ro tín dụng.

Một điểm đáng chú ý là hoạt động cấp tín dụng tại KienlongBank Cà Mau được đánh giá tiềm ẩn nhiều rủi ro, do tập trung vào một số ít khách hàng. Điều này khiến danh mục cho vay thiếu phân tán, dễ bị ảnh hưởng nếu phát sinh biến động bất lợi từ nhóm khách hàng lớn. Các sai phạm và tồn tại trong quy trình thẩm định, phê duyệt và giám sát vốn vay được xem là nguyên nhân trực tiếp dẫn đến tình trạng này.

Thanh tra NHNN cũng chỉ rõ nguyên nhân đến từ công tác quản trị nội bộ chưa hiệu quả. Ban Giám đốc chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc chưa thực hiện tốt vai trò chỉ đạo, kiểm soát hoạt động tín dụng. Đồng thời, đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và lãnh đạo các cấp chưa tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật và quy trình nội bộ, trong khi năng lực thẩm định và giám sát còn hạn chế.

Bên cạnh đó, hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ và quản trị rủi ro chưa được triển khai đầy đủ, kịp thời. Việc tự kiểm tra, giám sát các khoản vay chưa chặt chẽ, dẫn đến không phát hiện sớm các sai phạm, làm gia tăng nguy cơ mất an toàn trong hoạt động tín dụng. Trước những vi phạm này, cơ quan thanh tra đã ban hành 3 quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với KienlongBank Cà Mau và yêu cầu triển khai các biện pháp khắc phục.

KienlongBank Lâm Đồng lộ tỷ lệ nợ xấu cao, phụ thuộc vốn ngoài địa bàn

Trong khi đó, tại KienlongBank Lâm Đồng, kết luận thanh tra ban hành ngày 04/03/2026 cho thấy chi nhánh này cơ bản tuân thủ các quy định về cấp tín dụng, tài sản bảo đảm và kiểm tra sử dụng vốn vay. Một số khoản vay có tài sản bảo đảm được thực hiện theo đúng quy định, phản ánh nỗ lực kiểm soát rủi ro ở một số khâu.

Tuy nhiên, bức tranh tổng thể vẫn tồn tại nhiều điểm đáng lo ngại. Tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh được đánh giá ở mức cao, trong khi quy mô hoạt động tăng trưởng chậm qua các năm. Đáng chú ý, hoạt động tín dụng của chi nhánh phụ thuộc nhiều vào các khoản vay ngoài địa bàn, làm gia tăng rủi ro và giảm tính ổn định của danh mục cho vay.

Ngoài ra, công tác thẩm định, phê duyệt cho vay, quản lý tài sản bảo đảm và kiểm tra sử dụng vốn tại KienlongBank Lâm Đồng vẫn còn tồn tại hạn chế. Thanh tra cũng phát hiện vi phạm trong việc phân loại tài sản có, cho thấy những bất cập trong kiểm soát chất lượng tín dụng và hệ thống kế toán, báo cáo.

Trên cơ sở kết quả thanh tra, NHNN đã yêu cầu KienlongBank Lâm Đồng thực hiện 4 kiến nghị và 8 khuyến nghị nhằm khắc phục tồn tại, củng cố hệ thống kiểm soát và nâng cao mức độ an toàn hoạt động. Các yêu cầu này tập trung vào hoàn thiện quy trình cấp tín dụng, tăng cường giám sát nội bộ và xử lý nợ xấu.

Các kết luận thanh tra tại 2 chi nhánh cho thấy những vấn đề mang tính hệ thống trong quản trị rủi ro tín dụng tại KienlongBank. Trong bối cảnh ngành ngân hàng đang chịu áp lực tăng trưởng đi kèm kiểm soát rủi ro, việc siết chặt kỷ luật tín dụng và nâng cao năng lực quản trị được xem là yếu tố then chốt đối với sự ổn định dài hạn.

Xuân Bắc