 |
|
Nhiều người đã mất hàng tỷ đồng vì ham lãi suất cao. |
Chia sẻ với Thời báo Kinh Doanh, chị P.T.L (Hà Nội) cho biết, hơn 300 triệu đồng góp vốn vào Công ty CP tập đoàn liên doanh Hồng Thái (GoGo) đang có nguy cơ mất trắng.
"Sập bẫy" đầu tư
Theo đó, tháng 6/2019, khi được một người bạn giới thiệu mô hình đầu tư sinh lời rất cao, gấp 3,4 lần gửi tiền vào ngân hàng, chị rất tin tưởng và quyết định đầu tư.
“GoGo cam kết trả lãi góp vốn lên đến 40% vào cuối kỳ hợp đồng. Và sau khi hết thời hạn hợp tác, sẽ nhận lại được vốn đầu tư ban đầu”, chị L cho hay.
Người bạn này liên tiếp đưa ra các hình ảnh chứng thực lợi nhuận, đảm bảo đầu tư vào GoGo sẽ trả được khoản nợ mà chị L đang vay ngân hàng, thậm chí có thể mua thêm được căn hộ mới. Tin tưởng bạn, chị giấu gia đình dốc sạch 300 triệu đồng để nạp vào tài khoản của GoGo.
“Tuy nhiên, sau khi kết thúc thời hạn hợp tác góp vốn, tôi không nhận được tiền hoàn vốn cũng như lãi suất mà GoGo cam kết”, chị L cho biết.
Chị L chỉ là một trong hàng ngàn nhà đầu tư tại Việt Nam đang bị cuốn vào mô hình uỷ thác đầu tư hay góp vốn đầu tư.
Tìm hiểu trên thị trường có thể thấy, có nhiều loại hình đầu tư khác nhau, từ thị trường cổ phiếu trong nước, ngoài nước, đến thị trường vàng, trái phiếu, tài chính, đầu tư xuất khẩu... cho đến đầu tư tiền ảo.
Cuối năm ngoái, Bộ Công an đã cảnh báo ví điện tử PayAsian có dấu hiệu lừa đảo khi thu hút hàng ngàn nhà đầu tư tham gia bằng cam kết mua đồng tiền ảo Paya và nhận lãi lớn.
Hay tháng trước, Cục An ninh mạng và phòng, chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Bộ Công an) đã phát đi cảnh báo về mô hình đầu tư tài chính Winsbank.
Theo đó, Winsbank do một nhóm đối tượng tại Việt Nam tổ chức hoạt động, không đăng ký kinh doanh và không có trụ sở tại Việt Nam. Bản chất Winbank không có hoạt động sản xuất tạo ra các sản phẩm và dịch vụ có giá trị sử dụng, chủ yếu là hoạt động theo mô hình đa cấp, lấy tiền của người tham gia sau để trả lãi suất và hoa hồng cho người tham gia trước. Khi huy động được số tiền đủ lớn, các đối tượng sẽ ngừng chi trả lãi cho người tham gia, đồng thời đánh sập hệ thống và bỏ trốn cùng số tiền đã huy động được.
Mặc dù đã có nhiều cảnh báo nhưng trên thực tế, vẫn có nhiều người “sập bẫy”. Đơn giản vì những khoản đầu tư này thường mang lại lợi nhuận cao hơn tiền lãi gửi tiết kiệm, ai cũng thích nhưng không phải cá nhân nào cũng làm được, vì thiếu kiến thức, kinh nghiệm và cả thời gian.
Cảnh giác với lợi nhuận cao
TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính – ngân hàng nhận định: Không có mô hình kinh doanh đầu tư đúng nghĩa nào có thể sinh lãi đến 40 %/năm. Các mô hình quảng cáo siêu lợi nhuận luôn có mùi lừa đảo, nhà đầu tư phải cẩn thận đề phòng.
Chuyên gia tài chính cho rằng các mô hình đầu tư tài chính, đầu tư góp vốn đang nở rộ ở Việt Nam và đang có xu hướng biến tướng thành những kiểu lừa đảo. Nhưng dù biến tướng cỡ nào, việc nhận diện cũng không khó bởi chúng có những đặc điểm khá giống nhau đó là đưa ra mức lợi nhuận rất cao và rủi ro thấp.
Tuy nhiên, các chuyên gia, cơ quan chức năng liên tục đưa ra cảnh báo và nhận diện mô hình đầu tư cơ nguy cơ lừa đảo, song vì lòng tham nên nhiều người vẫn “đặt cược” vào may rủi.
Chuyên gia đầu tư Phan Dũng Khánh, Giám đốc Tư vấn đầu tư Công ty cổ phần Chứng khoán Maybank Kim Eang cho biết, chỉ cần ai đưa ra mức cam kết lời gấp 3 lần lãi suất ngân hàng là có “mùi” lừa đảo.
“Số lượng những cá nhân chiến thắng được thị trường là rất nhỏ, sao không tự đặt câu hỏi lợi nhuận họ cao như thế rồi còn huy động thêm làm gì?”, ông Khánh nói và cho rằng những kiểu lừa đảo trên vốn không thể tồn tại lâu (thường chỉ được vài tháng tới tối đa 1- 2 năm), nên họ luôn cố gắng tìm mọi cách đưa ra lợi nhuận cao nhất, với những lời lẽ hoa mỹ nhất đánh vào lòng tham, để nhiều người nộp tiền cho họ nhanh nhất có thể, với thời gian sớm nhất để dự án có thể… bùng sớm.
“Tóm lại, nếu các hình thức đầu tư mà lợi nhuận mang về gấp 3 lãi suất ngân hàng, thì nhà đầu tư phải cảnh giác”, ông Khánh khuyến cáo.
Trong hoạt động ủy thác cá nhân hiện nay, nhiều người vẫn chọn tiêu chí lợi nhuận cao để “đánh cược” nhưng quên cân nhắc các yếu tố khác, bởi đây là yếu tố dễ thấy, dễ đưa ra. Thời gian đầu, các khoản cam kết trả lãi thường rất đúng hẹn và đầy đủ.
Câu chuyện của chị L cũng tương tự như vụ việc cam kết lợi nhuận của dự án Cocobay Đà Nẵng. Chủ đầu tư cũng có những ràng buộc với khách hàng khi ký hợp đồng pháp về điều khoản và cam kết lợi nhuận, nhưng vẫn “gãy” vì người hứa không thể thực hiện được. Với viễn cảnh tạo ra thu nhập thụ động khi dòng tiền đi vào cao hơn là dòng tiền đi ra (trả lãi ngân hàng để mua căn hộ).
Thực tế, khi thị trường xảy ra khủng hoảng, doanh nghiệp sẽ không bán được hàng, doanh nghiệp sẽ mất khả năng trả nợ. Lúc đó nhà đầu tư muốn đòi lại vốn cũng khó chứ chưa nói đến việc trả lãi.
Theo ông Hiếu, để ngăn chặn các hình thức lừa đảo góp vốn đầu tư đang nở rộ, các bộ, ngành cần phải đưa ra khung khổ pháp lý phù hợp. Với hành lang pháp lý nhiều kẽ hở hiện nay, chắc chắn ngày càng nhiều người dân bị lừa.
Thanh Hoa
