Fintech là hồi chuông "báo thức" ngành ngân hàng

Theo một khảo sát gần đây, 81% khách hàng chuyển sang tín dụng online cho rằng sự tiện lợi và tốc độ làm thủ tục vay là lý do khiến họ lựa chọn nền tảng số.

Sức ép và động lực

Fintech trong tiếng Anh là từ ghép tắt của “Financial” (tài chính) và “Technology” (công nghệ) - dịch nôm na là công nghệ tài chính, dùng để nói về một dịch vụ tài chính mới nổi của thế kỷ XXI. Fintech được sử dụng chung cho tất cả các công ty sử dụng internet, điện thoại di động, công nghệ điện toán đám mây và các phần mềm mã nguồn mở nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động ngân hàng và đầu tư.

Các công ty Fintech được chia thành 2 nhóm: Nhóm thứ nhất phục vụ người tiêu dùng, cung cấp các công cụ kỹ thuật số để cải thiện phương thức vay tiêu dùng, quản lý tiền bạc, tài trợ vốn cho các startup. Nhóm còn lại hỗ trợ công nghệ cho các định chế tài chính.

Với việc ngày càng có nhiều doanh nghiệp Fintech cạnh tranh trong hoạt động cho vay doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) giờ đây có thêm cơ hội được tiếp cận gói tín dụng và trong nhiều trường hợp, thời gian được chấp thuận giải ngân chưa tới 24 giờ. Chính vì thế, mà dịch vụ mới đang trở nên phổ biến với các DNVVN và nhóm đối tượng khách hàng có nhu cầu vay ngắn hạn.

Điều này đặt ra sức ép cạnh tranh cho ngân hàng truyền thống, song cũng là động lực để các định chế tài chính tự làm mới mình và rà soát lại quy trình cấp tín dụng vốn bị chê là rườm rà, nhiêu khê.

Trong số những công ty Fintech tiên phong trên thị trường, phải kể đến OnDeck, chuyên cho vay trực tuyến. Kể từ khi thành lập năm 2007, doanh nghiệp này đã giải ngân hơn 7 tỷ USD cho các DNVVN.

Những công ty như OnDeck sử dụng thuật toán để chấm điểm hồ sơ tín dụng của khách hàng. Điểm số này dựa trên một số tiêu chí nhất định, ví dụ doanh nghiệp phải có doanh thu hàng năm tối thiểu là 100.000 USD, tuổi đời của doanh nghiệp, lịch sử tín dụng của chủ sở hữu… Kết quả chấm điểm sẽ quyết định xem hệ thống có chấp thuận giải ngân hay không.

So với cách làm việc quá nhiều giấy tờ và thâm dụng lao động của ngân hàng truyền thống, thì giải pháp này rõ ràng là ưu việt hơn hẳn. Kỳ vọng của khách hàng lại chẳng bao giờ giảm, mà chỉ có tăng lên mà thôi. Vì thế mà ngành ngân hàng chịu rất nhiều áp lực.

Fintech là một mê cung kiến thức cho những người mới bắt đầu

Chưa hết, “hơi nóng phả sau gáy” còn đến từ đối tượng khách hàng thế hệ mới - những người “8x, 9x” có nhu cầu vay tiền để lập nghiệp, an cư. Ở Mỹ, số lượng các thanh niên còn được gọi là “millenials” này lên tới gần 80 triệu người và khoảng một nửa trong đó có ý định mở công ty riêng trong vòng 3 năm tới, theo kết quả của một cuộc khảo sát. Sự năng động của nhóm “thượng đế trẻ” rõ ràng là khó dung nạp được tác phong đủng đỉnh “cửa trên” của ngân hàng truyền thống khi bàn chuyện cho vay và thế là mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp cho vay online như một lẽ tất nhiên.

Theo một khảo sát gần đây của công ty nghiên cứu thị trường YouGov, 81% khách hàng cá nhân và DNVVN chuyển sang tín dụng online cho rằng sự tiện lợi và tốc độ làm thủ tục vay là lý do khiến họ lựa chọn nền tảng số.

Cộng tác thay vì cạnh tranh

Khi ứng dụng công nghệ cao trở thành một xu thế tất yếu thì ngành ngân hàng cũng “biết thân biết phận”, hạn chế đối đầu và chuyển sang hợp tác với các doanh nghiệp FinTech; khi đó, hưởng lợi nhiều nhất chính là người tiêu dùng cuối cùng.

Đối với trường hợp của OnDeck, công ty này đã bắt tay với JPMorgan Chase để triển khai Chase Business Quick Capital, một nền tảng kỹ thuật số cho phép các ngân hàng nhanh chóng giải ngân các món vay dưới 200.000 USD, kỳ hạn lên đến 24 tháng. JPMorgan Chase là đơn vị cấp vốn, trong khi OnDeck hỗ trợ công nghệ, giúp giảm bớt thủ tục trong quá trình nộp hồ sơ và tăng tốc độ giải ngân. Với những thành công bước đầu, tháng 8 vừa qua, hai bên đã quyết định kéo dài mối quan hệ đối tác thêm bốn năm nữa.

Trong khi đó, Goldman Sachs lại lựa chọn giải pháp tự “Fintech hóa” với việc cho ra mắt dịch vụ cho vay tiêu dùng online có tên gọi Marcus (đặt theo tên nhà đồng sáng lập Marcus Goldman), cho phép khách hàng vay tới 30.000 USD trong thời hạn từ 2 đến 6 năm.

Các ngân hàng nhìn thấy lợi ích rõ ràng là được hỗ trợ công nghệ hiện đại và giải pháp mới để đưa sản phẩm ra thị trường, còn các doanh nghiệp Fintech có cơ hội tranh thủ nền tảng tài chính mạnh mẽ của các ngân hàng để nắm bắt và đáp ứng nhu cầu không ngừng thay đổi của người tiêu dùng.

Xét cho cùng, khi các bên đều có thiện chí bắt tay với nhau thì tính cạnh tranh của từng doanh nghiệp được nâng cao, cả hệ thống phát triển tịnh tiến, khách hàng được lợi. Thế là tốt nhất cho tất cả mọi người.

Hải Châu