Tại Hội nghị Bộ trưởng Tài chính APEC Việt Nam 2017, nhiều chuyên gia cho biết Tài chính bao trùm là một trong những mục tiêu để các nền kinh tế APEC hướng tới sự thịnh vượng. Tài chính bao trùm cũng hàm nghĩa các thành phần trong nền kinh tế đều có cơ hội tài chính, cơ hội phát triển.
“Vòng luẩn quẩn” của doanh nghiệp
Tuy nhiên, so với mục tiêu này, thực tế của các SSE của Việt Nam là họ vẫn đang phải loay hoay, luẩn quẩn trong cái vòng của mình chưa thoát ra được để thực sự có cơ hội thụ hưởng tài chính bao trùm.
Cụ thể, vấn đề lớn nhất của SSE là vốn mỏng, quy mô nhỏ, kinh nghiệm ít, nhiều DN hay làm “2 sổ sách”… khiến họ khó đủ điều kiện đáp ứng các tiêu chuẩn tín dụng của các ngân hàng.
Nhìn lại 5 năm thực hiện chương trình kết nối ngân hàng – DN trên địa bàn Tp.HCM (2012 – 2017), ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Tp.HCM, từng cho biết: “Các trường hợp DN phản ánh khó tiếp cận ngân hàng mà không được duyệt vay trong chương trình kết nối đa phần là do khách hàng không đủ điều kiện vay vốn theo quy định: Tình hình tài chính không minh bạch, dự án vay vốn không khả thi, không có tài sản đảm bảo, có nợ xấu… Nhiều DN vi mô vướng ở tình huống này”.
Đây là “vòng luẩn quẩn” đã tồn tại nhiều năm. DN muốn vay, ngân hàng muốn cho vay nhưng vẫn phải đảm bảo sự an toàn của đồng vốn. Để tháo gỡ, nhất định cần sự thấu hiểu hơn nữa về đối phương của cả DN và ngân hàng.
Kết nối ngân hàng – DN là một trong những giải pháp chính sách và có tính định hướng, hiệu quả thực tế đã góp phần gỡ vướng vòng luẩn quẩn cho các DN nói chung, SSE nói riêng trong quá trình tiếp cận tín dụng nhà băng.
Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng cũng nỗ lực tìm khách hàng tốt, xây dựng khách hàng tiềm năng trở nên tốt, bằng cách đưa ra các giải pháp phù hợp với thực tế DN.
Trong đó, quan trọng nhất là ngân hàng vừa trở thành nhà đồng hành, tư vấn để DN hướng đến trở thành khách hàng có định mức tín nhiệm cao (làm ăn được, trả nợ tốt), đồng thời vừa là nhà “tài trợ”, “bà đỡ” cho DN với nguồn vốn thiết thực.
|
DN muốn vay, ngân hàng muốn cho vay nhưng vẫn phải đảm bảo sự an toàn của đồng vốn. Để tháo gỡ, nhất định cần sự thấu hiểu hơn nữa về đối phương của cả DN và ngân hàng.
Cùng đồng lòng “gỡ khó”
Theo đánh giá của đại diện Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Tp.HCM, Vietcombank, VietinBank, Sacombank… là những tổ chức tín dụng đã tham gia kết nối ngân hàng – DN hiệu quả trên địa bàn suốt 5 năm qua.
Tính từ tháng 7/2012 – 11/2017 đã có 44.183 khách hàng là DN được vay với tổng dư nợ 761.805 tỷ đồng, bình quân mỗi năm, các ngân hàng giải ngân cho DN trên địa bàn 126.000 tỷ đồng.
Song song với đó, một số tổ chức tín dụng cũng chủ động tháo gỡ các vướng mắc cho DN bằng những giải pháp thông minh như xây dựng chương trình cho vay thế chấp dành riêng cho SSE, “đo ni đóng giày” theo yêu cầu và đa dạng mục đích sử dụng.
Mỗi DN sẽ có một hạn mức tín dụng riêng. Đặc biệt đối với các DN kinh doanh thương mại, nhằm phục vụ cho mùa kinh doanh Tết, Maritime Bank còn đang triển khai chương trình Ưu đãi cho vay kinh doanh Tết với lãi suất chỉ từ 8%, hạn mức tín dụng lên đến 96% giá trị tài sản đảm bảo (và không vượt quá 70% doanh thu của năm liền trước), duyệt nhanh chỉ trong 3 ngày làm việc, thời gian vay tối đa 6 tháng, lãi suất cạnh tranh được “thiết kế” riêng cho từng DN là một ví dụ.
Một SSE cho biết khá bất ngờ khi Maritime Bank chấp nhận cho DN này thế chấp tài sản ô tô, bất động sản với định giá cao. Nhờ đó, DN được giải ngân rất nhanh so với thông thường, đảm bảo được dòng vốn lưu động ngay thời điểm cần.
“Maritime Bank đã rút ngắn các quy trình thẩm định hồ sơ thủ tục, theo tiêu chí nhanh gọn, đơn giản (phê duyệt hạn mức tín dụng trong vòng 3 ngày làm việc, giải ngân trong 1 ngày làm việc), đa dạng, linh hoạt mục đích sử dụng vốn. Ngân hàng chuyên nghiệp, dĩ nhiên DN cũng sẽ phải uy tín, không thể… lơ là”, giám đốc DN chia sẻ.
Đáng lưu ý, Maritime Bank cũng nâng “chất” và trình độ chuyên nghiệp của nhân viên để hướng tới mỗi cán bộ nhân viên ngân hàng là một nhà tư vấn, sẵn sàng đồng hành cùng các DN quy mô vừa và nhỏ, siêu nhỏ sao cho các khối DN vốn còn mỏng nhưng nhu cầu sử dụng vốn lại cao hoàn toàn có thể tiếp cận tín dụng ngân hàng một cách nhanh chóng, hiệu quả thông qua sự chuẩn bị về hồ sơ, mục đích vay, tài sản thế chấp, cân nhắc thời gian cần vay vốn lưu động…
Theo đó, giải pháp cấp hạn mức tín dụng dựa trên tài sản đảm bảo dành cho SSE mà Maritime Bank triển khai có thể xem là một trong những “gói” giải pháp đầy nỗ lực hướng đến “tài chính bao trùm” – mang đến cơ hội tài chính, cơ hội phát triển cho những nhà kinh doanh siêu nhỏ.
Khánh Ly
